Question 1

¿Qué tipos de plataformas de crowdfunding existen?

Accepted Answer

En CrowdRating clasificamos las plataformas en cuatro grandes familias: crowdlending (préstamos al consumo o a PYMEs con interés fijo), crowdfunding inmobiliario (deuda o equity sobre proyectos de promoción y alquiler), equity crowdfunding (participaciones de capital en startups y empresas no cotizadas) y crowdfunding agrícola/verde (proyectos de energías renovables o producción agraria sostenible). Cada tipología tiene su propio perfil de riesgo, rentabilidad y horizonte temporal.

Question 2

¿Cómo se elige la plataforma adecuada en España?

Accepted Answer

Recomendamos cinco filtros sucesivos: (1) regulación — verifica que esté autorizada por la CNMV como PSFP o por otro regulador europeo bajo ECSPR; (2) historial — antigüedad mínima de 3 años y volumen acumulado superior a 10 M€; (3) tipología — alinea el segmento con tu apetito de riesgo; (4) liquidez — comprueba si hay mercado secundario; (5) reputación — examina valoraciones de Trustpilot, Google Play y foros como Rankia.

Question 3

¿Es seguro invertir en crowdlending desde España?

Accepted Answer

Las plataformas reguladas bajo el Reglamento europeo ECSPR (UE 2020/1503) y autorizadas por la CNMV como PSFP cumplen requisitos de capital mínimo, separación de fondos de clientes y transparencia informativa. Sin embargo, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) NO aplica a inversiones en crowdfunding. El capital invertido está sujeto al riesgo de impago del prestatario o promotor, y a la posible insolvencia de la plataforma. La diversificación entre múltiples proyectos y la auditoría individual del dossier son las principales herramientas de mitigación.

Question 4

¿Qué rentabilidad media ofrecen las plataformas de crowdlending?

Accepted Answer

El rango habitual de rentabilidad bruta histórica se sitúa entre el 6% y el 12% anual, dependiendo de la tipología: las plataformas inmobiliarias de deuda suelen ofrecer 8-10%, el crowdlending de consumo 9-12% (con buyback guarantee), las renovables 5-7% y el equity crowdfunding una rentabilidad muy variable y a largo plazo. Estos datos no garantizan rendimientos futuros y los proyectos individuales pueden generar pérdidas parciales o totales.

Question 5

¿Cómo tributan los rendimientos en el IRPF español?

Accepted Answer

Los intereses cobrados de plataformas de crowdlending tributan como rendimientos del capital mobiliario con tipos del 19% (hasta 6.000 €), 21% (6.001-50.000 €) y 23% (a partir de 50.000 €). Las ganancias por revalorización de equity tributan como ganancias patrimoniales con los mismos tramos. Si inviertes a través de plataformas extranjeras y el saldo total supera los 50.000 €, debes presentar el Modelo 720. Consulta con un asesor fiscal para optimizar tu caso concreto.

Question 6

¿Cuál es la inversión mínima habitual?

Accepted Answer

La inversión mínima por proyecto varía considerablemente: desde 1 € en plataformas como Bondora Go & Grow, 5-10 € en Bondster, Mintos o Hive5, hasta 50 € en plataformas inmobiliarias españolas como Brickstarter, Inveslar o Urbanitae. El equity crowdfunding suele empezar en 100-500 €. Para diversificar adecuadamente, una cartera inicial de 1.000-2.000 € distribuida en al menos 20 proyectos diferentes es un punto de partida razonable.

Question 7

¿Qué es la garantía buyback (recompra)?

Accepted Answer

El buyback guarantee es un mecanismo presente en muchas plataformas de crowdlending al consumo (Mintos, Bondster, Hive5, Iuvo Group). El originador del préstamo se compromete a recomprar las participaciones a los inversores si el préstamo entra en mora superior a 30-60 días, devolviendo capital pendiente más intereses devengados. No es una garantía estatal: depende de la solvencia financiera del propio originador, por lo que si éste quiebra, la garantía pierde efecto.

Question 8

¿Existe un mercado secundario para revender mi inversión?

Accepted Answer

Aproximadamente la mitad de las plataformas en CrowdRating ofrecen un mercado secundario donde los inversores pueden listar y vender sus participaciones a otros usuarios antes del vencimiento. Plataformas notables con secundario: Mintos, EstateGuru, Bondora, Reinvest24, Bondster. La liquidez efectiva varía según la demanda; en periodos de tensión los descuentos pueden ser significativos. Las plataformas españolas suelen carecer de secundario, lo que implica iliquidez total hasta vencimiento del proyecto.

Question 9

¿Qué diferencia hay entre PFP y PSFP?

Accepted Answer

PFP (Plataforma de Financiación Participativa) era la denominación bajo la antigua Ley 5/2015 española, supervisada por la CNMV. PSFP (Proveedor de Servicios de Financiación Participativa) es la denominación europea bajo el Reglamento ECSPR (UE 2020/1503), aplicable desde noviembre de 2021. Las plataformas con licencia ECSP pueden operar transfronterizamente en toda la UE con un único registro. La mayoría de PFP españolas migraron progresivamente al régimen PSFP entre 2022 y 2024.

Question 10

¿Cómo se calcula el rating de CrowdRating?

Accepted Answer

Nuestra puntuación combina múltiples fuentes: Trustpilot (rating × volumen de reseñas, peso principal), Google Play (cuando hay aplicación móvil con valoraciones suficientes), antigüedad y volumen acumulado reportados por p2pmarketdata, y licencias regulatorias verificadas. No aceptamos pagos de las plataformas para alterar el ranking. La metodología completa está publicada en /metodologia y los datos se actualizan diariamente.

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