Swaper
Swaper es una plataforma P2P estonia de deuda de originadores con más de 1.100 M€ financiados, auto-invest, mercado secundario y mínimo de 10 €.
- Año fundación
- 2019
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés, Estonio
- Auto-invest
- Sí
- Mercado secundario
- Sí
- App móvil
- Sí
Acerca de Swaper
Swaper es una plataforma de préstamos P2P con sede en Tallin, Estonia, fundada en 2019 bajo la entidad legal Swaper Platform OÜ. Opera como marketplace de deuda de originadores de préstamos (loan originator debt), permitiendo a inversores particulares financiar préstamos a través de originadores especializados con una inversión mínima de tan solo 10 euros. Swaper España —o más exactamente, la plataforma accesible para inversores españoles como ciudadanos de la UE— ha acumulado desde su lanzamiento un volumen total financiado que supera los 1.100 millones de euros, con una media mensual de actividad en torno a los 22 millones de euros en los últimos doce meses, lo que refleja una escala operativa considerable para una plataforma de este segmento.
El modelo de negocio de Swaper se centra en el segmento de deuda emitida por originadores de préstamos. Los inversores no prestan directamente a prestatarios finales, sino que adquieren participaciones en deuda generada por originadores, que son entidades especializadas en conceder crédito al consumo. Las inversiones están denominadas en euros y están dirigidas a inversores minoristas. La plataforma ofrece herramientas de auto-invest para automatizar la selección y diversificación de las inversiones, así como un mercado secundario que permite liquidar posiciones antes del vencimiento, aunque la liquidez no está garantizada.
Entre los productos disponibles, los inversores pueden acceder a instrumentos de deuda emitidos por originadores, con inversiones desde 10 euros por posición. La plataforma publica estadísticas públicas de financiación, lo que aporta cierta transparencia sobre el volumen de operaciones. Swaper también dispone de aplicación móvil (disponible en Google Play) y presencia activa en redes sociales como LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube e Instagram, lo que facilita el seguimiento de novedades.
En cuanto a los trust-signals, la plataforma está operada por Swaper Platform OÜ, domiciliada en Estonia. No consta en CrowdRating una licencia específica registrada para esta plataforma bajo el régimen ECSPR/PSFP. Al tratarse de una plataforma de originadores de crédito al consumo con sede en Estonia, su actividad queda sujeta a la normativa nacional estonia aplicable a este tipo de entidades, y no necesariamente al pasaporte europeo ECSPR reservado para plataformas de financiación participativa de inversión. Los inversores españoles deben verificar el estatus regulatorio vigente directamente en swaper.com antes de invertir, ya que la situación normativa puede evolucionar.
¿Cómo funciona Swaper?
El proceso para invertir en Swaper es el siguiente: el inversor se registra en swaper.com, completa la verificación de identidad (KYC) y realiza un depósito en euros mediante transferencia bancaria SEPA. Una vez disponible el saldo, puede seleccionar préstamos manualmente o activar la función de auto-invest, que distribuye automáticamente el capital entre los préstamos disponibles según los criterios definidos por el usuario (rentabilidad objetivo, duración, diversificación).
Los intereses se acumulan periódicamente según las condiciones de cada préstamo. Swaper dispone de mercado secundario, lo que permite intentar vender participaciones antes del vencimiento, aunque la liquidez depende de la demanda existente en cada momento. Para retirar fondos, el inversor solicita la transferencia al banco de origen, proceso que según la experiencia de usuarios puede completarse en pocos días hábiles. La plataforma también ofrece garantía de recompra (buyback) en algunos productos, aunque las condiciones específicas deben verificarse en la web oficial.
¿Cómo abrir cuenta en Swaper?
- 1
Registro en swaper.com
Accede a swaper.com y haz clic en 'Registrarse'. Introduce tu dirección de correo electrónico y crea una contraseña segura. Después podrás iniciar sesión (login) con tus credenciales. El proceso de alta es en inglés o estonio, por lo que conviene tener ambos idiomas a mano.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Sube los documentos requeridos para verificar tu identidad: documento de identidad o pasaporte en vigor y, en algunos casos, justificante de domicilio. La plataforma revisa la documentación manualmente; varios usuarios mencionan que este paso puede llevar tiempo y requerir documentación adicional si hay incidencias.
- 3
Test de idoneidad MiFID / evaluación del inversor
Completa el cuestionario de evaluación del inversor que la plataforma puede requerir para valorar tu experiencia y conocimientos financieros. Este paso cumple con los requisitos de adecuación para inversores minoristas y es obligatorio antes de poder invertir capital real.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta bancaria española o europea hacia la cuenta de Swaper. El depósito mínimo para comenzar a invertir es bajo, ya que el ticket mínimo por inversión es de 10 euros. El tiempo de llegada del dinero suele ser de 1 a 3 días hábiles.
- 5
Primera inversión
Una vez confirmado el saldo, selecciona préstamos manualmente desde el marketplace o activa el auto-invest para automatizar la inversión según tus criterios de rentabilidad y diversificación. Revisa las condiciones de cada originador y el tipo de garantía (buyback) antes de confirmar la inversión.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- 1-5 días hábiles
Swaper opera en euros (EUR), por lo que no se aplica conversión de divisa para inversores de la eurozona. No se publican comisiones específicas por depósito o retiro en la información disponible; se recomienda verificar la tabla de tarifas actualizada en swaper.com. Algunas reseñas de usuarios señalan que los retiros se procesan con relativa rapidez cuando hay liquidez disponible.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en préstamos La plataforma no publica comisiones explícitas por invertir; la remuneración puede incluirse en el diferencial de tipos. | Sin comisión publicada |
Retiro de fondos Verificar en swaper.com la tarifa vigente antes de operar. | No publicado |
Mercado secundario Swaper dispone de mercado secundario; las condiciones y posibles comisiones deben consultarse en la plataforma. | No publicado |
Inactividad No se dispone de información pública sobre comisión por inactividad. | No publicado |
Cambio de divisa Las inversiones están denominadas en EUR; no hay conversión de divisa para inversores de la zona euro. | No aplica |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Swaper no se publica de forma agregada en los datos disponibles para esta reseña: la plataforma no ofrece una tasa de interés histórica media verificable externamente. Algunos inversores destacan en sus reseñas tipos de interés elevados como uno de los principales atractivos, aunque sin cifras concretas que podamos validar de forma independiente.
La Swaper rentabilidad depende del originador concreto, la duración del préstamo y las condiciones del mercado en cada momento. Cabe señalar que varios usuarios en Trustpilot advierten de que los tipos de interés han ido disminuyendo con el tiempo, y que el cash drag —es decir, el capital sin invertir que no genera rendimiento— puede reducir significativamente la rentabilidad real. Como siempre en crowdlending, la rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros y el capital invertido está sujeto a riesgo de impago por parte de los originadores.
¿Para qué inversor es Swaper?
Swaper implica riesgo de crédito de originadores de préstamos, sin garantía estatal ni FGD. No es adecuado para perfiles conservadores que prioricen la preservación del capital frente a la rentabilidad.
Puede encajar en una cartera diversificada de un inversor moderado que comprenda los riesgos del crowdlending P2P y limite la exposición a este activo a una fracción del patrimonio total.
El perfil agresivo puede aprovechar la potencial rentabilidad elevada de los préstamos de consumo a corto plazo, asumiendo conscientemente los riesgos de impago de originadores y falta de liquidez.
¿Es Swaper segura y está regulada?
¿Es Swaper fiable? Esta es una pregunta legítima que todo inversor debe plantearse antes de operar. Swaper está gestionada por Swaper Platform OÜ, sociedad registrada en Tallin, Estonia, y la plataforma opera bajo la normativa estonia aplicable a las plataformas de intermediación de crédito. Según los datos disponibles en CrowdRating, Swaper no cuenta con una licencia ECSPR/PSFP registrada, el régimen europeo de financiación participativa supervisado por la CNMV en España. Al no disponer de pasaporte europeo ECSPR, su actividad se rige por la regulación nacional estonia, y los inversores españoles deben evaluar este aspecto antes de invertir.
En cuanto a los mecanismos de protección, algunos productos de la plataforma incluyen garantía de recompra (buyback), aunque sus condiciones dependen de cada originador. Los fondos de los inversores no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) — el FGD no aplica a inversiones en plataformas de crowdlending. No se han identificado incidentes graves de dominio público, pero el rating en Trustpilot de 3 sobre 5 refleja una experiencia heterogénea entre los usuarios. Se recomienda diversificar y no invertir más de lo que se esté dispuesto a perder.
Evolución de volumen (24 meses)
Valores en € · Fuente p2pmarketdataOpiniones de usuarios
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- Sede
- Tallin, Estonia
Los datos de contacto específicos (email de soporte, teléfono y horario de atención) no están disponibles en las fuentes consultadas; se recomienda acceder al apartado de contacto en swaper.com para obtener información actualizada.