Iuvo Group
Plataforma P2P estonia de préstamos al consumo con buyback garantizado, Auto-Invest, mercado secundario y rentabilidad media del 9,2 % anual.
- Año fundación
- 2016
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés, Español, Alemán, Italiano, Búlgaro
- Auto-invest
- Sí
- Mercado secundario
- Sí
Acerca de Iuvo Group
Iuvo Group es una plataforma de crowdlending P2P fundada en 2016 y con sede en Estonia, especializada en la financiación de préstamos al consumo originados por filiales de Management Financial Group (MFG) en Bulgaria, Rumanía, Polonia, Dinamarca y otros países europeos. Iuvo Group en España ha captado una base creciente de inversores minoristas atraídos por su modelo de buyback y su interfaz disponible en castellano.
El modelo de negocio de Iuvo Group se basa en conectar inversores particulares con préstamos ya emitidos por originadores del grupo MFG. Esto lo diferencia de las plataformas de financiación participativa generalistas: el inversor no financia proyectos o empresas, sino que adquiere participaciones en préstamos al consumo previamente concedidos por entidades reguladas. Todos los préstamos publicados incluyen garantía de recompra (buyback), lo que significa que si el prestatario acumula más de 60 días de retraso, el originador está obligado a recomprar la participación del inversor, devolviendo el capital y los intereses devengados.
En cuanto a los productos disponibles, la plataforma ofrece participaciones en deuda (préstamos personales al consumo) con una inversión mínima de 10 €. Los inversores pueden optar por la selección manual de préstamos o por la herramienta de Auto-Invest, que automatiza la construcción de la cartera según criterios predefinidos de tipo de interés, plazo y país de origen. Dispone también de mercado secundario, lo que permite vender participaciones antes del vencimiento, aunque la liquidez no está garantizada. La rentabilidad media anual esperada publicada por la plataforma es del 9,2 %.
Desde el punto de vista regulatorio, Iuvo Group opera con una autorización de intermediario de crédito (nº 14063375) concedida por la Autoridad Supervisora Financiera Estonia (EFSA / Finantsinspektsioon). Esta licencia corresponde al marco nacional estonio de crédito al consumo, no al reglamento europeo ECSPR (UE) 2020/1503 para proveedores de servicios de financiación participativa (PSFP). Por tanto, Iuvo Group no está inscrita en el registro de la CNMV española ni dispone de pasaporte ECSPR; su actividad en España se apoya en la pasaportización de servicios financieros de la UE bajo su licencia estonia.
Como señales de confianza, la plataforma publica estadísticas de financiación y un historial de deal-flow accesibles públicamente, lo que aporta cierta transparencia sobre el volumen de préstamos gestionados. No se ha confirmado la existencia de auditorías independientes publicadas. Los inversores deben tener en cuenta que la plataforma no cuenta con app móvil nativa y que la concentración de originadores en el grupo MFG implica un riesgo de contraparte relevante, tal y como quedó de manifiesto con la insolvencia del originador CBC, mencionada en varias reseñas de usuarios.
¿Cómo funciona Iuvo Group?
El inversor se registra en iuvo-group.com, completa el proceso KYC y supera el test de idoneidad. Tras depositar fondos mediante transferencia SEPA, puede explorar el mercado de préstamos al consumo disponibles o configurar el Auto-Invest para que la plataforma seleccione automáticamente las participaciones según sus criterios de rentabilidad, plazo y país del originador.
Cada préstamo incluye garantía de recompra: si el prestatario supera 60 días de impago, el originador recompra la participación devolviendo capital e intereses devengados. Los intereses se acreditan periódicamente en la cuenta del inversor. Si se necesita liquidez antes del vencimiento, el mercado secundario permite vender participaciones a otros inversores, aunque la liquidez depende de la demanda en ese momento.
¿Cómo abrir cuenta en Iuvo Group?
- 1
Registro en iuvo-group.com
Accede a iuvo-group.com y crea tu cuenta introduciendo tu dirección de correo electrónico y una contraseña. Podrás iniciar sesión (login) de inmediato para continuar con el proceso. La plataforma está disponible en español, lo que facilita la navegación desde el primer momento.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Sube una copia de tu documento de identidad o pasaporte y, en su caso, un justificante de domicilio. El proceso de KYC es obligatorio por normativa antilavado de dinero. Habitualmente la verificación se completa en un plazo de 1 a 2 días hábiles, aunque puede variar.
- 3
Test de idoneidad
Iuvo Group solicita información sobre tu experiencia inversora y conocimientos financieros mediante un cuestionario de idoneidad. Este paso es necesario para cumplir con los requisitos de protección al inversor establecidos por la normativa aplicable antes de permitir la inversión.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia SEPA desde tu cuenta bancaria a la cuenta de pago de Iuvo Group. El depósito mínimo no está publicado de forma específica, pero la inversión mínima por préstamo es de 10 €. Los fondos suelen estar disponibles en 1 a 3 días hábiles según tu entidad bancaria.
- 5
Primera inversión
Con saldo disponible, selecciona préstamos manualmente en el mercado o activa el Auto-Invest definiendo tus criterios de rentabilidad mínima, plazo y países de los originadores. A partir de 10 € por préstamo puedes comenzar a diversificar tu cartera de deuda al consumo.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- 1-5 días hábiles
La plataforma opera en euros (EUR). No se han publicado comisiones específicas por depósito ni por retiro estándar en la información disponible; no obstante, es recomendable consultar los términos actualizados en iuvo-group.com antes de operar. El saldo disponible (no invertido) puede retirarse en cualquier momento; las participaciones activas requieren venta en mercado secundario si se desea liquidez anticipada.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en préstamos No se publica comisión directa al inversor por adquirir participaciones en el mercado primario. | Sin comisión publicada |
Mercado secundario La plataforma dispone de mercado secundario; las condiciones y posibles descuentos o primas se establecen en el momento de la operación. | No disponible |
Retiro de fondos No se han confirmado comisiones explícitas por retirada. Verificar en la sección de tarifas de iuvo-group.com. | No disponible |
Cambio de divisa La plataforma opera exclusivamente en EUR, por lo que no hay conversión de divisas habitual. | No aplica |
Inactividad No se ha publicado información sobre comisión por inactividad de cuenta. | No disponible |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Iuvo Group publicada por la propia plataforma se sitúa en una media anual esperada del 9,2 %, calculada sobre el historial de préstamos gestionados. Esta cifra se refiere a la rentabilidad bruta antes de impuestos y posibles pérdidas por impagos no cubiertos por el buyback.
Es importante subrayar que la rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. El rendimiento real de cada inversor dependerá del nivel de diversificación alcanzado, de los plazos seleccionados, de la solidez financiera del originador (Management Financial Group y sus filiales) y de posibles eventos de crédito como la insolvencia de algún originador —caso que ya se ha producido con CBC, según reseñas públicas de usuarios—. Los rendimientos obtenidos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro, aplicándose tipos entre el 19 % y el 23 %. No publican desgloses históricos de rentabilidad neta.
¿Para qué inversor es Iuvo Group?
El riesgo de crédito del originador, la falta de garantía sobre los intereses no devengados en el buyback y el precedente de insolvencia de CBC hacen que esta plataforma no sea adecuada para perfiles conservadores que prioricen la preservación del capital.
Puede encajar como parte diversificada de una cartera moderada, siempre que el inversor comprenda el riesgo de contraparte del originador y limite la exposición a Iuvo Group a una fracción minoritaria de su patrimonio total invertido.
La rentabilidad media del 9,2 % y la variedad de originadores en distintos países europeos pueden resultar atractivos para perfiles con mayor tolerancia al riesgo, que ya tienen experiencia en plataformas P2P y diversifican activamente.
¿Es Iuvo Group segura y está regulada?
¿Es Iuvo Group fiable? La respuesta requiere matices. Iuvo Group opera desde 2016 con autorización de intermediario de crédito (nº 14063375) expedida por la Autoridad Supervisora Financiera Estonia (EFSA / Finantsinspektsioon), un regulador europeo reconocido. Sin embargo, esta licencia corresponde al marco nacional de crédito estonio, no al reglamento ECSPR (UE) 2020/1503; Iuvo Group no está inscrita en el registro de la CNMV ni cuenta con pasaporte ECSPR para operar como PSFP en España.
Los mecanismos de protección incluyen la garantía de recompra en todos los préstamos (activada a partir de 60 días de impago) y la publicación de estadísticas operativas. No se ha confirmado la existencia de un fondo de provisiones independiente ni de auditorías externas publicadas.
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) NO aplica a las inversiones en esta plataforma: el capital invertido no está protegido por ningún fondo de garantía público.
Como incidente relevante, la insolvencia del originador CBC ha afectado a inversores con posiciones en esa cartera. La concentración en originadores del grupo MFG es el principal riesgo estructural a vigilar. No se han detectado auditorías independientes publicadas.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Estonian Financial Supervisory Authority (EFSA / Finantsinspektsioon) | 14063375 | Estonia | Fuente |
Opiniones de usuarios
Ver todas las opinionesDónde encontrar a Iuvo Group
- Sede
- Tallin, Estonia
Los datos de contacto detallados (email de soporte, teléfono y horario de atención) no están disponibles en la información pública consultada; se recomienda acceder al apartado de contacto en iuvo-group.com para obtener la información actualizada.