Viainvest
Viainvest es una plataforma letona de deuda de originadores desde 2016, con licencia ISP, inversión mínima de 50 € y auto-invest incluido.
- Año fundación
- 2016
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
- Auto-invest
- Sí
Acerca de Viainvest
Viainvest es una plataforma de crowdlending con sede en Riga, Letonia, fundada en 2016 por la empresa SIA Viainvest. Opera como proveedor de servicios de inversión bajo licencia ISP (nº 27-55/2023/2) emitida por el Banco Nacional de Letonia, lo que la diferencia de las plataformas reguladas bajo el marco ECSPR/PSFP supervisado por la CNMV. Viainvest España cuenta con una base de inversores europeos, incluidos usuarios españoles, que acceden a la plataforma en su versión en inglés a través de viainvest.com.
El modelo de negocio de Viainvest se centra en la inversión en deuda de originadores de préstamos (loan originator debt). En lugar de financiar proyectos individuales directamente, los inversores compran instrumentos de deuda emitidos por los propios originadores que componen el grupo. Este enfoque concentra el riesgo en la solidez financiera de dichos originadores, por lo que la debida diligencia sobre su salud crediticia es fundamental antes de invertir.
La inversión mínima es de 50 euros, lo que facilita el acceso a inversores particulares con carteras moderadas. Todas las inversiones están denominadas en euros, eliminando el riesgo de tipo de cambio. La plataforma dispone de herramienta de inversión automática (auto-invest) para facilitar la diversificación y la reinversión de intereses sin intervención manual constante. No existe mercado secundario, por lo que la liquidez queda supeditada al vencimiento natural de los préstamos o a las condiciones de recompra establecidas por cada originador.
ViaInvest publica estadísticas de financiación de forma pública, lo que permite a los inversores consultar el volumen de actividad. La media mensual financiada en los últimos doce meses se sitúa en torno a 11,26 millones de euros, señal de actividad continuada. Sin embargo, la plataforma no dispone de aplicación móvil y el historial detallado de deal-flow no está publicado. El soporte se ofrece únicamente en inglés, lo que puede suponer una barrera para inversores hispanohablantes que prefieran comunicarse en español.
En cuanto a señales de confianza, la licencia ISP del Banco Nacional de Letonia implica supervisión regulatoria, aunque bajo un régimen distinto al ECSPR europeo de crowdfunding de inversión. La plataforma no ha publicado auditorías externas independientes de dominio público, y la tasa de interés histórica global no está disponible en fuentes oficiales. Usuarios españoles con experiencia de varios años en la plataforma mencionan rentabilidades históricas en el rango del 11-12,5%, aunque estos datos provienen de testimonios de inversores y no de cifras oficiales publicadas por Viainvest.
¿Cómo funciona Viainvest?
El proceso para invertir en Viainvest comienza con el registro en viainvest.com y la verificación de identidad (KYC) obligatoria. Una vez aprobada la cuenta, el inversor deposita fondos mediante transferencia bancaria SEPA en euros. Desde el panel, puede configurar el auto-invest para asignar capital automáticamente a instrumentos de deuda de los originadores disponibles, o seleccionar manualmente las posiciones. Los intereses se acumulan periódicamente y pueden reinvertirse o retirarse. No existe mercado secundario, por lo que no es posible vender posiciones antes del vencimiento; la liquidez depende del calendario de amortización o de las garantías de recompra del originador correspondiente. El retiro de fondos disponibles se realiza por transferencia SEPA.
¿Cómo abrir cuenta en Viainvest?
- 1
Registro en viainvest.com
Accede a viainvest.com y haz clic en el botón de registro. Introduce tu dirección de correo electrónico y crea una contraseña segura. Guarda tus credenciales para el login en futuras sesiones. El proceso de alta es gratuito y no requiere compromiso de inversión inicial.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Sube una copia de tu documento de identidad o pasaporte vigente y, en algunos casos, un justificante de domicilio. El equipo de cumplimiento normativo revisa la documentación. Este proceso puede tardar entre unas horas y varios días hábiles dependiendo del volumen de solicitudes.
- 3
Cuestionario de idoneidad
Completa el cuestionario de evaluación de conocimientos y experiencia financiera requerido por la plataforma para acceder a todos los productos disponibles. Este paso es obligatorio conforme a los requisitos de la licencia ISP bajo supervisión del Banco Nacional de Letonia.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA en euros desde tu cuenta a nombre del mismo titular. El importe mínimo recomendado para comenzar es de 50 euros. Incluye la referencia de pago indicada en la plataforma para que el abono se acredite correctamente en tu cuenta.
- 5
Primera inversión
Con los fondos disponibles, activa el auto-invest definiendo tus preferencias de originador, plazo e importe por posición, o selecciona manualmente los instrumentos de deuda disponibles. A partir de ese momento, el capital empieza a generar intereses según las condiciones pactadas de cada instrumento.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- 1-5 días hábiles
- Depósito mínimo
- 50 €
Viainvest opera exclusivamente en euros, por lo que no existe riesgo de conversión de divisa. No se publican comisiones por depósito ni por retiro estándar, aunque conviene verificar si tu entidad bancaria aplica gastos propios por transferencias SEPA internacionales. Para retiros, los fondos deben estar disponibles (no invertidos), ya que no hay mercado secundario.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en instrumentos de deuda El coste del inversor está implícito en el diferencial de tipos | Sin comisión publicada |
Depósito SEPA El banco emisor puede aplicar sus propias tarifas | Sin comisión por parte de Viainvest |
Retiro SEPA | Sin comisión publicada por Viainvest |
Mercado secundario No existe mercado secundario en la plataforma | No disponible |
Cambio de divisa Todas las inversiones están denominadas en euros | No aplica |
Inactividad | No publicado |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Viainvest no está publicada de forma oficial como cifra histórica agregada en la plataforma; por tanto, no es posible citar un dato verificado independientemente. Inversores españoles con años de experiencia en la plataforma mencionan en sus testimonios públicos rentabilidades en el rango del 11 al 12,5% anual, incluidos periodos de volatilidad como la pandemia de 2020. Algunos usuarios más recientes señalan intereses en torno al 12% anual. No obstante, Viainvest rentabilidad real puede variar significativamente según el originador, el plazo y las condiciones de mercado vigentes en cada momento. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros, y el capital invertido puede estar en riesgo si un originador incurre en impago o retrasos. Ante la ausencia de datos oficiales publicados, el inversor debe considerar estas referencias como meramente orientativas y no como garantía de rentabilidad futura.
¿Para qué inversor es Viainvest?
La ausencia de mercado secundario, la falta de datos históricos oficiales y las quejas de usuarios sobre dificultades para recuperar capital hacen que esta plataforma no sea adecuada para perfiles conservadores que prioricen la liquidez y la seguridad del capital.
Puede encajar en una cartera diversificada de un inversor moderado que ya conozca el crowdlending, asigne solo una fracción de su cartera y comprenda el riesgo de iliquidez y la dependencia del originador.
Un inversor agresivo que busque rentabilidades potenciales superiores al 11% anual y acepte el riesgo de impago, concentración en originadores y falta de liquidez puede encontrar en Viainvest una opción complementaria dentro de un portfolio diversificado.
¿Es Viainvest segura y está regulada?
¿Es Viainvest fiable? La respuesta exige matices. La plataforma opera bajo licencia de Proveedor de Servicios de Inversión (ISP, nº 27-55/2023/2) emitida por el Banco Nacional de Letonia, lo que implica supervisión regulatoria en el marco letón. No opera bajo el reglamento europeo ECSPR (UE) 2020/1503, por lo que no cuenta con pasaporte europeo de crowdfunding de inversión ni está registrada en la CNMV española.
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) NO aplica en ningún caso: el capital invertido no está garantizado por ningún fondo público europeo o español.
La protección del inversor se basa en las garantías de recompra (buyback) que cada originador establece en sus condiciones, no en un mecanismo de cobertura externo. En caso de insolvencia de un originador, existe riesgo real de pérdida parcial o total de las posiciones afectadas. Opiniones recientes de inversores mencionan retrasos significativos vinculados a originadores concretos. No se ha podido confirmar la existencia de auditorías externas independientes publicadas. El inversor español debe valorar estos factores antes de comprometer capital.
Evolución de volumen (24 meses)
Valores en € · Fuente p2pmarketdataLicencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 27-55/2023/2 | Letonia | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- Riga, Letonia
Los datos de contacto específicos (email de soporte y horario de atención) no están disponibles en las fuentes consultadas; consúltalos directamente en viainvest.com.