Villyz
Villyz es una plataforma P2P francesa regulada por la AMF (ECSPR) que permite invertir en préstamos a pymes desde 1 euro, solo en euros.
- Año fundación
- 2020
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
Acerca de Villyz
Villyz es una plataforma de crowdlending francesa fundada en 2020 y con sede en París, Francia. Operada por Villyz SAS, la plataforma permite a inversores particulares financiar directamente a pequeñas empresas (pymes) mediante préstamos P2P denominados en euros, con una inversión mínima de tan solo 1 euro. Villyz en España es accesible para inversores españoles gracias a su licencia como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa (PSFP) bajo el Reglamento Europeo ECSPR (Reglamento UE 2020/1503), otorgada por la Autorité des Marchés Financiers (AMF) de Francia con el número de registro 884826520. Este marco regulatorio le permite operar en toda la Unión Europea mediante el pasaporte europeo, sin necesidad de una licencia específica de la CNMV española.
El modelo de negocio de Villyz se centra en conectar a pequeñas empresas que necesitan financiación con inversores minoristas dispuestos a prestar capital directamente. La plataforma actúa como intermediario digital, gestionando la due diligence de los proyectos y la administración de los préstamos, mientras que los inversores asumen el riesgo de crédito de cada operación. La propuesta diferenciadora de Villyz reside en el umbral de entrada extremadamente bajo —1 euro— que democratiza el acceso al crédito empresarial para pequeños inversores.
En cuanto a los instrumentos disponibles, Villyz opera exclusivamente con deuda (préstamos a empresas). No ofrece instrumentos de capital ni participaciones. Los préstamos están denominados en euros, lo que elimina el riesgo de tipo de cambio para el inversor europeo. La plataforma no dispone de auto-invest, mercado secundario ni aplicación móvil, por lo que toda la gestión de la cartera debe realizarse manualmente a través del navegador web en villyz.com.
En materia de transparencia, Villyz no publica estadísticas agregadas de financiación, historial de deal-flow ni tasas de morosidad consolidadas. Esto limita la capacidad del inversor de evaluar el rendimiento histórico de la plataforma con datos objetivos. La ausencia de perfil reclamado en Trustpilot y la falta de app móvil son aspectos que el inversor debe valorar antes de comprometer capital. Como plataforma de tamaño relativamente reducido y fundada recientemente, el historial operativo disponible públicamente es limitado comparado con plataformas más veteranas del sector europeo de crowdlending.
¿Cómo funciona Villyz?
El proceso de inversión en Villyz sigue el esquema habitual del crowdlending europeo. El inversor se registra en villyz.com, completa la verificación de identidad (KYC) y supera el test de idoneidad exigido por la normativa ECSPR. Una vez aprobada la cuenta, puede transferir fondos mediante transferencia bancaria SEPA. A continuación, examina manualmente los proyectos de financiación a pymes disponibles en la plataforma —no existe función de auto-invest— y decide cuánto destinar a cada operación desde un mínimo de 1 euro. Durante la vida del préstamo, el inversor recibe los intereses y la amortización del principal según el calendario pactado. Villyz no dispone de mercado secundario, por lo que los fondos quedan inmovilizados hasta el vencimiento del préstamo. No se garantiza buyback; el riesgo de impago recae íntegramente sobre el inversor.
¿Cómo abrir cuenta en Villyz?
- 1
Registro en villyz.com
Accede a villyz.com e inicia sesión o crea una cuenta nueva introduciendo tu dirección de correo electrónico y una contraseña segura. El proceso de registro (login) es completamente online. La plataforma opera actualmente en inglés, por lo que es recomendable tener nociones básicas del idioma.
- 2
Verificación KYC
Facilita tu documentación de identidad (pasaporte o DNI) y, en algunos casos, justificante de domicilio. La verificación es obligatoria bajo la normativa europea antilavado (AML). El proceso suele completarse en 1-3 días hábiles, dependiendo del volumen de solicitudes.
- 3
Test de idoneidad MiFID/ECSPR
Completa el cuestionario de conocimientos y experiencia inversora exigido por el Reglamento ECSPR. Este test evalúa tu comprensión de los riesgos del crowdlending. Si se detecta falta de experiencia, la plataforma puede aplicar un período de reflexión o límites de inversión.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta bancaria a la cuenta de fondos de clientes de Villyz. La inversión mínima es de 1 euro. Ten en cuenta que no hay app móvil ni tarjeta de débito disponible; solo transferencia bancaria.
- 5
Primera inversión
Explora los proyectos de préstamo a pymes publicados en la plataforma, analiza la información disponible sobre cada empresa prestataria y asigna manualmente el importe deseado (mínimo 1 euro por proyecto). No existe auto-invest; cada inversión requiere decisión activa del inversor.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No disponible
- Depósito mínimo
- 1 €
Villyz no publica información detallada sobre comisiones por depósito o retirada, ni sobre plazos exactos de retiro. Todos los fondos se mueven en euros mediante SEPA. No hay conversión de divisas. Dado que no existe mercado secundario, el retiro anticipado de fondos invertidos en proyectos activos no es posible; solo se pueden retirar fondos no comprometidos.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en proyectos Villyz no detalla públicamente las comisiones aplicadas al inversor por participar en proyectos. | No publicado |
Depósito de fondos | No publicado |
Retiro de fondos | No publicado |
Mercado secundario Villyz no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Cambio de divisa Todos los préstamos están denominados en euros; no hay conversión de divisas. | No aplica |
Inactividad | No publicado |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Villyz no está publicada de forma agregada en la plataforma. Villyz no ofrece estadísticas históricas de rendimiento medio, tasas de impago ni tasas de recuperación, lo que dificulta la evaluación objetiva de su track record. Los rendimientos dependerán de los tipos de interés pactados en cada préstamo individual a pymes, así como de la tasa de morosidad real de la cartera. Como referencia de mercado, las plataformas europeas de crowdlending orientadas a pymes suelen ofrecer tipos de entre el 5% y el 12% anual, pero esta cifra no puede aplicarse directamente a Villyz sin datos propios confirmados. El inversor debe asumir que parte del capital puede no recuperarse en caso de impago, sin que exista buyback ni fondo de provisión que cubra las pérdidas. Se recomienda tratar cualquier cifra de rentabilidad proyectada con prudencia y diversificar la cartera.
¿Para qué inversor es Villyz?
No recomendado. La ausencia de mercado secundario, de fondo de provisión y de datos históricos de morosidad hace que el riesgo de pérdida de capital sea significativo e inadecuado para perfiles conservadores.
Puede considerarse como una asignación pequeña dentro de una cartera diversificada, siempre que el inversor comprenda el riesgo de impago y la iliquidez de los préstamos durante su vigencia.
El perfil agresivo puede tolerar la iliquidez y el riesgo de crédito inherentes a los préstamos a pymes. La inversión desde 1 euro facilita una diversificación amplia con capital limitado.
¿Es Villyz segura y está regulada?
¿Es Villyz fiable? La respuesta requiere matices. Villyz cuenta con la licencia de Proveedor de Servicios de Financiación Participativa (PSFP/ECSP) otorgada por la Autorité des Marchés Financiers (AMF) de Francia, con el número de registro 884826520, bajo el Reglamento Europeo ECSPR (UE 2020/1503). Este marco regulatorio le permite operar legalmente en España mediante el pasaporte europeo, sin que sea necesaria una autorización adicional de la CNMV española.
En cuanto a mecanismos de protección, Villyz no dispone de mercado secundario, ni de garantía buyback, ni de fondo de provisión explícito. No se han publicado auditorías externas ni informes de cartera. La plataforma no ha reclamado su perfil en Trustpilot y no existen reseñas verificables en abril de 2026.
Importante: los fondos invertidos en Villyz NO están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español ni por ningún equivalente europeo. En caso de impago de un prestatario o de insolvencia de la propia plataforma, el inversor podría perder parte o la totalidad del capital invertido. Se recomienda no invertir más de lo que se esté dispuesto a perder.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 884826520 | Francia | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- París, Francia
Villyz no publica públicamente un correo de soporte, teléfono ni horario de atención al cliente; se recomienda acceder al formulario de contacto disponible en villyz.com.