Colectual
Plataforma española de crowdlending para pymes, regulada por la CNMV (PSFP-21), con inversión mínima de 100 € y más de 19 millones financiados desde 2015.
- Año fundación
- 2015
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Español
Acerca de Colectual
Colectual es una plataforma española de crowdlending especializada en la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) mediante préstamos colectivos. Fundada en 2015 y con sede en València, España, opera bajo la licencia de Proveedor de Servicios de Financiación Participativa (PSFP-21) otorgada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), lo que la sitúa dentro del marco regulatorio europeo ECSPR (Reglamento UE 2020/1503). Colectual en España dirige su oferta principalmente a inversores minoristas que desean acceder a activos de deuda empresarial desde un importe mínimo de 100 euros.
El modelo de negocio de Colectual consiste en conectar directamente a inversores particulares con pymes que necesitan financiación. La empresa gestora es Colectual PFP SL, registrada en España. A diferencia de otras plataformas del sector, Colectual no dispone de herramienta de auto-inversión ni de mercado secundario, lo que implica que el inversor debe seleccionar manualmente cada proyecto y mantener la inversión hasta su vencimiento natural. Tampoco cuenta con aplicación móvil disponible en la actualidad.
En cuanto a los productos disponibles, la plataforma ofrece exclusivamente instrumentos de deuda (préstamos a empresas) denominados en euros. El proceso de análisis crediticio de los prestatarios recae en el equipo interno de Colectual, que evalúa la solvencia de cada pyme antes de publicar el proyecto en la plataforma. Las estadísticas de financiación son públicas, lo que aporta cierta transparencia operativa, aunque no se publica un historial detallado de deal-flow ni la tasa de interés histórica media de forma sistemática.
Desde su fundación, Colectual ha financiado más de 19,36 millones de euros en proyectos empresariales, con un ritmo mensual medio (últimos 12 meses) aproximado de 548.000 euros. Se trata de una plataforma de tamaño pequeño-mediano dentro del ecosistema europeo de crowdlending, con una presencia centrada exclusivamente en el mercado hispanohablante: los idiomas soportados son únicamente el español, lo que refuerza su enfoque en el mercado doméstico.
En cuanto a señales de confianza, la principal es la licencia PSFP-21 de la CNMV, que implica el cumplimiento de los requisitos de capital, transparencia informativa y separación de cuentas del cliente exigidos por el reglamento europeo. No obstante, el perfil de reputación en plataformas de reseñas muestra una polarización significativa que cualquier inversor potencial debe valorar con detenimiento antes de comprometer capital.
¿Cómo funciona Colectual?
El proceso para invertir en Colectual sigue estas etapas:
- Registro y KYC: el inversor crea una cuenta en colectual.com, facilita documentación de identidad y pasa por el proceso de verificación conforme a la normativa antilavado de dinero.
- Test de idoneidad MiFID/ECSPR: la plataforma evalúa el perfil del inversor para determinar si es adecuado para productos de financiación participativa.
- Depósito de fondos: el inversor transfiere fondos mediante SEPA a su cuenta en la plataforma.
- Selección manual de proyectos: no existe auto-inversión, por lo que el inversor debe revisar cada proyecto de pyme publicado, analizar la información crediticia disponible y decidir cuánto aportar (mínimo 100 €).
- Cobro de intereses y principal: los pagos se realizan según el calendario de amortización de cada préstamo.
- Retiro de fondos: el efectivo disponible en cuenta puede retirarse mediante transferencia bancaria. No existe mercado secundario, por lo que no es posible liquidar anticipadamente las inversiones activas.
¿Cómo abrir cuenta en Colectual?
- 1
Registro en colectual.com
Accede a colectual.com y crea tu cuenta introduciendo nombre, apellidos, correo electrónico y contraseña. Este paso equivale al iniciar sesión o login inicial. El proceso es en español y está disponible para residentes en la Unión Europea. Recibirás un correo de confirmación para activar la cuenta.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Sube una copia de tu documento de identidad (DNI o pasaporte) y, en algunos casos, un justificante de domicilio. La plataforma verifica los datos conforme a la normativa europea de prevención de blanqueo de capitales (AML/KYC). El proceso puede tardar entre 1 y 3 días hábiles.
- 3
Test de idoneidad (ECSPR)
Colectual, como plataforma regulada bajo el Reglamento ECSPR, está obligada a realizar un test de conocimientos y experiencia al inversor minorista. Responde al cuestionario con sinceridad: si el resultado indica que el producto no es adecuado, la plataforma te lo comunicará antes de permitir la inversión.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta personal a la cuenta de fondos de clientes de Colectual. No existe depósito mínimo global publicado, aunque la inversión mínima por proyecto es de 100 euros. Los fondos suelen estar disponibles en 1-3 días hábiles.
- 5
Primera inversión en un proyecto
Explora los proyectos de pymes disponibles en el marketplace. Revisa la información crediticia, el tipo de interés ofrecido, el plazo y el nivel de riesgo asignado. Selecciona el importe (mínimo 100 €) y confirma la inversión. A partir de ese momento comenzarás a recibir pagos según el calendario del préstamo.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No publicado
Colectual opera exclusivamente en euros mediante transferencias SEPA. No se han publicado datos concretos sobre comisiones por depósito o retirada de fondos, ni sobre plazos exactos de retiro. Se recomienda consultar directamente con la plataforma las condiciones vigentes antes de operar, ya que no existe mercado secundario que permita liquidar posiciones antes del vencimiento.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en proyectos La plataforma no detalla públicamente la comisión aplicada al inversor en el momento de comprometer capital en un proyecto. | No publicado |
Comisión de gestión / servicing No disponible en la información pública accesible. Se recomienda revisar el contrato de términos y condiciones antes de invertir. | No publicado |
Retiro de fondos | No publicado |
Mercado secundario Colectual no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Cambio de divisa Todas las inversiones están denominadas en euros. | No aplica |
Inactividad | No publicado |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Colectual no está publicada de forma sistemática como media histórica en su web ni en fuentes de datos sectoriales consultadas. La plataforma no facilita una tasa de interés histórica media oficial. A título orientativo, al menos una reseña de usuario menciona haber obtenido una rentabilidad superior al 6% anual en su cartera, aunque este dato es individual y no puede generalizarse al conjunto de proyectos. Los tipos de interés de cada préstamo se fijan proyecto a proyecto y dependen del perfil de riesgo de la pyme prestataria.
Es fundamental recordar que la rentabilidad pasada o esperada no garantiza resultados futuros. Algunos inversores han reportado pérdidas por impago de prestatarios concretos, lo que subraya la importancia de diversificar entre varios proyectos y no concentrar el capital en un único préstamo. Ante la ausencia de datos agregados verificables, cualquier estimación de rentabilidad debe tomarse con cautela.
¿Para qué inversor es Colectual?
Los préstamos a pymes conllevan riesgo de impago real, no existe FGD ni protección de capital, y la iliquidez es total al no haber mercado secundario. No es adecuado para perfiles que no puedan asumir pérdidas parciales o totales.
Puede encajar como componente minoritario de una cartera diversificada, siempre que el inversor comprenda el riesgo de impago, acepte la iliquidez y diversifique entre varios proyectos para mitigar la concentración.
Un inversor con alta tolerancia al riesgo y horizonte temporal medio-largo puede valorar la exposición a deuda de pymes españolas, aunque el reducido volumen de la plataforma limita las oportunidades de diversificación frente a competidores más grandes.
¿Es Colectual segura y está regulada?
¿Es Colectual fiable? La respuesta requiere matices. En el plano regulatorio, Colectual opera bajo la licencia PSFP-21 emitida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el supervisor bursátil español, dentro del marco del Reglamento Europeo de Crowdfunding ECSPR (UE 2020/1503). Esto implica obligaciones de capital mínimo, transparencia informativa, segregación de fondos de clientes y un procedimiento de resolución en caso de insolvencia de la plataforma.
La empresa gestora, Colectual PFP SL, está registrada en España. No se han confirmado auditorías externas publicadas ni fondos de provisiones o mecanismos de buyback que protejan al inversor frente al impago de los prestatarios.
ADVERTENCIA: Las inversiones en Colectual NO están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Existe riesgo real de pérdida parcial o total del capital invertido en caso de impago del prestatario. Las reseñas disponibles incluyen casos documentados de pérdidas por impago de proyectos concretos. La diversificación entre múltiples proyectos es la principal herramienta de gestión del riesgo disponible para el inversor.
Evolución de volumen (24 meses)
Valores en € · Fuente p2pmarketdataLicencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-21 | España | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- València, España
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