Crowdestate
Crowdestate es una plataforma estonia de crowdfunding inmobiliario (deuda) regulada ECSP, con auto-invest y mercado secundario, desde 100 €. Trustpilot 1,5/5.
- Año fundación
- 2019
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
- Auto-invest
- Sí
- Mercado secundario
- Sí
Acerca de Crowdestate
Crowdestate es una plataforma de crowdfunding inmobiliario fundada en 2019 y con sede en Tallín, Estonia. Opera bajo la licencia de Proveedor de Servicios de Financiación Participativa Europeo (ECSP), número 14773059, otorgada por la Finantsinspektsioon, el regulador financiero estonio, lo que le permite operar en toda la Unión Europea mediante el pasaporte europeo ECSPR (Reglamento UE 2020/1503). Crowdestate en España es accesible para inversores minoristas de la zona euro, aunque la plataforma opera íntegramente en inglés y no dispone de versión en castellano.
El modelo de negocio de Crowdestate conecta a promotores inmobiliarios que necesitan financiación con inversores particulares e institucionales dispuestos a prestar capital. Se trata de un modelo de deuda inmobiliaria (real estate debt): el inversor no adquiere participación en la propiedad, sino que concede un préstamo al promotor, garantizado habitualmente por el activo inmobiliario. La inversión mínima se sitúa en 100 €, lo que facilita la diversificación entre varios proyectos.
La plataforma ofrece exclusivamente instrumentos de deuda denominados en euros. Los proyectos disponibles corresponden a financiación de desarrollo inmobiliario y financiación puente (bridge loans), con plazos variables. Crowdestate dispone de herramienta de auto-invest que permite automatizar la selección de proyectos según criterios predefinidos, así como un mercado secundario donde los inversores pueden intentar vender sus participaciones antes del vencimiento, aunque la liquidez de ese mercado depende de la demanda existente en cada momento. No existe aplicación móvil disponible.
En cuanto a transparencia, Crowdestate publica estadísticas de financiación en su sitio web, aunque no publica un historial detallado de deal-flow ni estadísticas agregadas de rentabilidad histórica validadas por terceros. La entidad jurídica que gestiona la plataforma es Crowdestate AS. Es importante señalar que la reputación de la plataforma en Trustpilot es notablemente baja (1,5 sobre 5 con 126 opiniones), con un porcentaje elevado de valoraciones de una estrella que reflejan quejas por proyectos en default y dificultades para recuperar el capital invertido. Cualquier inversor interesado debe considerar este historial de forma prioritaria antes de comprometer capital.
¿Cómo funciona Crowdestate?
El inversor se registra en crowdestate.eu, completa el proceso de verificación de identidad (KYC) y realiza un depósito mediante transferencia bancaria SEPA en euros. Una vez el saldo está disponible, puede explorar los proyectos inmobiliarios activos de forma manual o configurar la herramienta de auto-invest para que seleccione automáticamente las oportunidades que cumplan sus criterios de rentabilidad, plazo y riesgo.
Cada proyecto corresponde a un instrumento de deuda respaldado por un activo inmobiliario. Durante la vida del préstamo, el inversor recibe pagos de intereses según el calendario establecido. Al vencimiento, se devuelve el principal, salvo que el prestatario incurra en impago. Si el inversor necesita liquidez antes del vencimiento, puede intentar vender su participación en el mercado secundario de la plataforma, sujeto a la existencia de compradores. El reembolso final se transfiere a la cuenta bancaria vinculada mediante SEPA.
¿Cómo abrir cuenta en Crowdestate?
- 1
Registro en crowdestate.eu
Accede a crowdestate.eu y haz clic en el botón de registro. Introduce tu dirección de correo electrónico y crea una contraseña segura. Guarda bien tus credenciales de acceso, ya que el proceso de iniciar sesión (login) será tu punto de entrada habitual a la plataforma.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Completa el proceso KYC (Know Your Customer) subiendo una copia de tu documento de identidad o pasaporte en vigor y, si se solicita, un justificante de domicilio reciente. Este paso es obligatorio por normativa antilavado de dinero (AML) y puede tardar entre 1 y 3 días hábiles en ser validado.
- 3
Evaluación MiFID / test de idoneidad
La plataforma puede solicitarte un cuestionario de idoneidad o conveniencia conforme a la normativa ECSPR para evaluar tu experiencia inversora y conocimiento de los riesgos del crowdfunding inmobiliario. Completa el test con honestidad; es un requisito regulatorio para poder operar.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta bancaria personal (debe coincidir con el titular registrado) a la cuenta segregada de Crowdestate. El importe mínimo para empezar a invertir es de 100 €. Comprueba los tiempos de acreditación, que suelen ser de 1 a 3 días hábiles.
- 5
Primera inversión
Una vez disponible el saldo, selecciona un proyecto inmobiliario activo y decide el importe a invertir (mínimo 100 €). Alternativamente, configura el auto-invest para automatizar futuras inversiones según tus criterios de rentabilidad, plazo y nivel de riesgo preferido.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- 1-5 días hábiles (sujeto a disponibilidad de fondos)
- Depósito mínimo
- 100 €
Crowdestate opera exclusivamente en euros mediante transferencia SEPA. No se aceptan tarjetas de crédito ni débito ni otros métodos de pago alternativos. No se publican comisiones específicas por depósito o retiro en la información disponible. No aplica conversión de divisa. Las retiradas están sujetas a que existan fondos líquidos en la cuenta del inversor; el capital invertido en proyectos activos no está disponible hasta el vencimiento o la venta en mercado secundario.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en proyectos La plataforma no detalla públicamente las comisiones cobradas al inversor por suscribir préstamos. | No publican |
Mercado secundario Puede existir una comisión sobre transacciones en el mercado secundario; no se publican datos concretos. | No publican |
Depósito SEPA Las transferencias SEPA entrantes habitualmente no conllevan comisión por parte de la plataforma. | Sin coste (generalmente) |
Retiro de fondos No se han publicado tarifas específicas por retirada de saldo disponible. | No publican |
Cambio de divisa Todas las operaciones se realizan en euros; no hay conversión de divisa. | No aplica |
Inactividad No se han publicado datos sobre posibles comisiones por inactividad de cuenta. | No publican |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Crowdestate depende del tipo de proyecto inmobiliario financiado, el plazo y el perfil de riesgo del prestatario. La plataforma no publica estadísticas agregadas de rentabilidad histórica verificadas por terceros, por lo que no es posible ofrecer una cifra representativa del rendimiento medio obtenido por los inversores.
En proyectos de deuda inmobiliaria, las rentabilidades ofrecidas en plataformas comparables del mercado europeo suelen oscilar entre el 8 % y el 14 % anual, pero estos rangos son orientativos del sector y no deben interpretarse como proyección de Crowdestate en particular. Las opiniones recogidas en Trustpilot revelan que una parte significativa de los inversores ha experimentado proyectos en default con capital inmovilizado durante períodos prolongados, lo que puede erosionar considerablemente la rentabilidad neta real. Toda rentabilidad pasada o anunciada no garantiza resultados futuros; el capital invertido está en riesgo.
¿Para qué inversor es Crowdestate?
No es adecuada para perfiles conservadores. Las inversiones en deuda inmobiliaria no están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos, el historial de defaults reportado es elevado y el capital puede estar inmovilizado durante años.
La baja puntuación en Trustpilot y el elevado porcentaje de proyectos en mora documentado por usuarios hacen que incluso un perfil moderado deba extremar la cautela o valorar alternativas mejor posicionadas en reputación y transparencia.
Aunque el perfil agresivo tolera más riesgo, la opacidad en estadísticas históricas y la reputación negativa consolidada en Trustpilot requieren una due diligence exhaustiva. Solo apto si el inversor asume conscientemente un riesgo de pérdida total.
¿Es Crowdestate segura y está regulada?
¿Es Crowdestate fiable? La respuesta requiere matices. La plataforma opera bajo licencia ECSP número 14773059, otorgada por la Finantsinspektsioon de Estonia, el regulador financiero del país. Esto le permite actuar en toda la Unión Europea mediante el pasaporte europeo establecido en el Reglamento ECSPR (UE 2020/1503). No está registrada directamente en la CNMV española, pero el régimen comunitario la autoriza a captar inversores en España sin necesidad de licencia nacional adicional.
En cuanto a mecanismos de protección: los préstamos están habitualmente respaldados por garantías sobre el activo inmobiliario, aunque la ejecución de dichas garantías en caso de impago puede ser lenta y costosa. La plataforma dispone de mercado secundario, pero su liquidez no está garantizada.
ADVERTENCIA: Los fondos invertidos en Crowdestate NO están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni por ningún fondo de compensación equivalente. En caso de impago del prestatario o insolvencia de la plataforma, el capital puede perderse parcial o totalmente.
La puntuación de 1,5/5 en Trustpilot, con un 74 % de reseñas de una estrella, refleja quejas reiteradas sobre impagos y capital congelado, lo que constituye un factor de riesgo reputacional y operativo relevante.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Finantsinspektsioon | 14773059 | Estonia | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- Tallinn, Estonia
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