Civislend
Civislend es una plataforma española de crowdlending inmobiliario regulada por la CNMV (PSFP-8), con inversión mínima de 250 € en proyectos de deuda inmobiliaria.
- Año fundación
- 2016
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Español
Acerca de Civislend
Civislend es una plataforma española de crowdlending inmobiliario fundada en 2016, con sede en Madrid, que permite a inversores particulares y profesionales financiar proyectos de deuda inmobiliaria desde 250 euros. La sociedad gestora es Civislend PFP SA, registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa con el número PSFP-8, lo que la convierte en una de las pocas plataformas de crowdfunding inmobiliario en España que operan bajo el amparo del Reglamento Europeo ECSPR (Reglamento UE 2020/1503). Esta licencia PSFP otorgada por la CNMV es una señal de regulación formal que distingue a Civislend España de plataformas que operan sin supervisión directa del regulador nacional.
El modelo de negocio de Civislend actúa como intermediario financiero entre promotores inmobiliarios que buscan financiación para sus proyectos y una comunidad de inversores registrados. La plataforma publica proyectos de deuda —préstamos a promotores con garantía hipotecaria u otras garantías reales o personales— con tipos de interés y plazos predefinidos. Los inversores aportan capital que se agrega hasta cubrir el objetivo de financiación, recibiendo a cambio el pago de intereses periódicos o al vencimiento, según las condiciones de cada proyecto.
En cuanto a las características operativas, Civislend no dispone de herramienta de auto-invest, lo que significa que cada inversión requiere selección manual por parte del usuario. Tampoco ofrece mercado secundario para liquidar posiciones antes del vencimiento, ni una aplicación móvil nativa, por lo que la gestión se realiza íntegramente desde el navegador web en civislend.com. Las inversiones están denominadas exclusivamente en euros, lo que elimina el riesgo de tipo de cambio para el inversor español.
Como señal de confianza, la plataforma acumula más de 1.469 opiniones en Trustpilot con una puntuación de 4,5 sobre 5, con un perfil verificado (claimed), lo que indica que el equipo hace seguimiento y responde a las reseñas. Los proyectos financiados se dirigen principalmente al mercado inmobiliario español, con promotores nacionales como prestatarios. No obstante, la plataforma no publica estadísticas agregadas de volumen financiado, tasa de morosidad histórica ni deal-flow acumulado, lo que limita la comparativa cuantitativa con otras plataformas del sector.
La accesibilidad para el inversor español es directa: al tratarse de una plataforma regulada bajo el ECSPR con licencia emitida por la CNMV, no es necesario ningún pasaporte europeo adicional. Los inversores minoristas residentes en España pueden registrarse y operar con plenas garantías regulatorias, aunque deben completar el test de idoneidad MiFID exigido por la normativa para clientes no sofisticados.
¿Cómo funciona Civislend?
El proceso inversor en Civislend comienza con el registro en civislend.com y la superación del proceso KYC (verificación de identidad) exigido por la normativa antilavado. Una vez validada la cuenta, el inversor realiza un depósito en euros mediante transferencia bancaria SEPA.
La selección de proyectos es exclusivamente manual: no existe auto-invest, por lo que el usuario analiza cada proyecto publicado (garantías, plazo, tipo de interés, promotor) y decide cuánto aportar desde el mínimo de 250 €. Cuando un proyecto alcanza su objetivo de financiación, se formaliza el préstamo y comienza el devengo de intereses según las condiciones pactadas.
Los intereses se abonan periódicamente o al vencimiento del préstamo, dependiendo de la estructura del proyecto. No existe mercado secundario, por lo que el capital queda comprometido hasta el vencimiento o hasta que el promotor reembolse el préstamo. El dinero disponible (no invertido o recibido como intereses/reembolsos) permanece en la cuenta de la plataforma hasta que el inversor solicita su retirada mediante transferencia bancaria.
¿Cómo abrir cuenta en Civislend?
- 1
Registro en civislend.com
Accede a civislend.com y crea tu cuenta introduciendo nombre, apellidos, correo electrónico y contraseña. El proceso de iniciar sesión posterior utiliza estas mismas credenciales. El registro es gratuito y está disponible en español para residentes en España y otros países de la UE.
- 2
Verificación KYC
Sube una copia de tu documento de identidad (DNI o pasaporte) y realiza la verificación de identidad exigida por la normativa antilavado europea. Este proceso puede incluir una selfie o videollamada de verificación. El plazo habitual es de 1 a 3 días hábiles, aunque algunos usuarios han reportado demoras en periodos de alta demanda.
- 3
Test de idoneidad MiFID
Como plataforma regulada bajo el Reglamento ECSPR, Civislend debe evaluar si el inversor minorista comprende los riesgos. Completa el cuestionario de conocimientos y experiencia inversora. Si no superas el umbral de inversor experimentado, la plataforma te informará de los riesgos adicionales antes de permitir la inversión.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta bancaria personal a la cuenta de pago asociada a tu perfil de Civislend. No publican comisión por depósito. El tiempo de acreditación habitual es de 1 a 3 días hábiles según tu entidad bancaria.
- 5
Primera inversión
Accede al panel de proyectos disponibles, analiza las fichas de cada operación (promotor, garantías, tipo de interés, plazo y LTV) y selecciona el importe a invertir (mínimo 250 €). Confirma la orden y recibirás la documentación contractual del préstamo. No hay auto-invest: cada inversión requiere decisión manual.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No publicado
Civislend opera en euros exclusivamente, por lo que no hay riesgo de conversión de divisa. No publican comisiones específicas por depósito ni por retirada de fondos. El dinero no invertido permanece en la cuenta de pago de la plataforma hasta que el inversor solicita su transferencia de vuelta. No existe mercado secundario para liquidaciones anticipadas.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Registro e inversión Civislend no publica comisión explícita al inversor por registrarse ni por invertir en proyectos. | Sin comisión publicada |
Depósito (transferencia SEPA) | Sin comisión publicada |
Retirada de fondos No se publica tarifa por transferencia de retorno al banco del inversor. | Sin comisión publicada |
Mercado secundario Civislend no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Auto-invest La herramienta auto-invest no está disponible en la plataforma. | No aplica |
Inactividad No se ha confirmado comisión por cuenta inactiva en la información pública disponible. | No publicado |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Civislend depende de cada proyecto publicado en la plataforma, ya que los tipos de interés se fijan individualmente para cada operación de financiación inmobiliaria. Civislend no publica una rentabilidad histórica agregada ni una tasa media de retorno de la cartera global, por lo que no es posible ofrecer una cifra representativa consolidada.
Lo que sí es visible para el inversor son las condiciones de cada proyecto antes de comprometer capital: tipo de interés anual, plazo estimado, estructura de pagos (bullet o periódico) y garantías aportadas por el promotor. La comparación con otras plataformas del segmento —como Urbanitae— resulta compleja precisamente por la ausencia de estadísticas públicas agregadas.
Importante: la rentabilidad pasada de proyectos individuales no garantiza rentabilidad futura. Los retrasos en el reembolso por parte de promotores —como algunos usuarios han denunciado en sus reseñas— pueden afectar significativamente la rentabilidad efectiva. Toda inversión en deuda inmobiliaria conlleva riesgo de pérdida parcial o total del capital.
¿Para qué inversor es Civislend?
El crowdlending inmobiliario implica riesgo de impago del promotor y falta de liquidez hasta vencimiento. El FGD no aplica. Un perfil conservador debería evitar este tipo de inversión o limitar su exposición a una pequeña fracción de cartera.
Puede encajar como diversificación dentro de una cartera más amplia, siempre que el inversor comprenda que el capital queda ilíquido y que los retrasos de promotores son un riesgo real documentado. Recomendable diversificar en varios proyectos.
La deuda inmobiliaria con garantía ofrece un perfil riesgo-rentabilidad adecuado para perfiles agresivos que buscan activos alternativos. La ausencia de mercado secundario y de estadísticas públicas exige mayor diligencia propia.
¿Es Civislend segura y está regulada?
¿Es Civislend fiable? En términos regulatorios, sí dispone de supervisión formal: Civislend PFP SA está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa con el número de licencia PSFP-8, bajo el marco del Reglamento Europeo ECSPR (UE 2020/1503). Esto implica obligaciones de transparencia, segregación de fondos de clientes y evaluación de idoneidad del inversor.
No obstante, la seguridad regulatoria no equivale a ausencia de riesgo financiero. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) NO aplica a las inversiones en Civislend. Los inversores asumen el riesgo de crédito del promotor prestatario. Si un promotor incumple, la recuperación depende de la ejecución de las garantías, un proceso que puede ser largo y con resultado incierto.
La plataforma no ha publicado información sobre auditorías externas independientes ni sobre fondos de provisiones. Algunos usuarios han reportado retrasos en el reembolso de proyectos concretos y dificultades de comunicación en esas situaciones, lo que debe tenerse en cuenta como riesgo operativo adicional.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-8 | España | Fuente |
Opiniones de usuarios
Ver todas las opinionesDónde encontrar a Civislend
- Sede
- Madrid, España
No se dispone de email de soporte, teléfono ni horario de atención publicados en las fuentes consultadas. Se puede contactar a través de civislend.com y sus perfiles oficiales en LinkedIn, X/Twitter y Facebook.