Raize
Raize es una plataforma portuguesa de crowdlending para pymes con licencia ECSP (CMVM), inversión mínima de 20 € y accesible a inversores de la UE.
- Año fundación
- 2015
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
Acerca de Raize
Raize es una plataforma de crowdlending portuguesa especializada en la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) mediante deuda. Fundada en 2015 y con sede en Lisboa, la empresa detrás de la plataforma es RAIZECROWD, LDA, que opera bajo licencia ECSP (Proveedor de Servicios de Financiación Participativa Europeo) con número de registro 513465731, otorgada por la Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), el equivalente portugués de la CNMV española. Raize en España es accesible para inversores minoristas de la Unión Europea gracias al pasaporte regulatorio que ofrece el Reglamento ECSPR (UE 2020/1503).
El modelo de negocio de Raize conecta directamente a inversores particulares con pequeñas empresas portuguesas que necesitan financiación externa, eliminando la intermediación bancaria tradicional. Los préstamos están denominados en euros y la inversión mínima se sitúa en 20 €, lo que permite a los inversores distribuir su capital entre múltiples prestatarios para gestionar el riesgo por diversificación. La plataforma no dispone de función de auto-invest, lo que implica que cada inversión debe realizarse de forma manual.
En cuanto a los productos disponibles, Raize ofrece exclusivamente instrumentos de deuda (préstamos a empresas), sin acceso a renta variable ni productos estructurados. Todos los activos están denominados en euros. Conviene señalar que la plataforma no cuenta con mercado secundario, lo que limita significativamente la liquidez: una vez formalizada la inversión, el capital queda comprometido hasta el vencimiento del préstamo. Tampoco existe aplicación móvil disponible en este momento.
Desde el punto de vista de la transparencia y los indicadores de confianza, Raize no publica estadísticas agregadas de su cartera ni historial de deal-flow, lo que dificulta la evaluación independiente del rendimiento histórico de la plataforma. La plataforma tiene presencia en LinkedIn y Facebook, y mantiene reclamada su página de Trustpilot, donde acumula 61 reseñas con una valoración media de 2,5 sobre 5, un dato que refleja una experiencia de usuario polarizada y que los inversores deben considerar con detenimiento antes de operar en ella.
¿Cómo funciona Raize?
El proceso de inversión en Raize comienza con el registro en raize.pt y la superación del proceso de verificación de identidad (KYC) exigido por la regulación ECSPR. Una vez validada la cuenta, el inversor transfiere fondos mediante transferencia bancaria en euros. No existe función de auto-invest, por lo que la selección de cada préstamo a empresas es siempre manual: el inversor elige los proyectos disponibles y destina el importe deseado (desde 20 €). Los intereses se abonan según el calendario del préstamo. No hay mercado secundario, por lo que el capital permanece inmovilizado hasta el vencimiento. El reembolso del principal se produce al término del plazo, salvo impago del prestatario.
¿Cómo abrir cuenta en Raize?
- 1
Registro en raize.pt
Accede a raize.pt y crea una cuenta introduciendo tu correo electrónico y una contraseña. Familiarízate con la opción de iniciar sesión (login) para accesos futuros. El proceso es en inglés, el único idioma soportado actualmente por la plataforma.
- 2
Verificación KYC
Sube una copia de tu documento de identidad (DNI o pasaporte) y un justificante de domicilio. La plataforma aplica los controles de identificación exigidos por la normativa ECSPR para prevención del blanqueo de capitales. El proceso puede tardar entre 24 y 72 horas hábiles.
- 3
Test de idoneidad MiFID/ECSPR
Completa el cuestionario de experiencia y conocimientos financieros requerido por el Reglamento ECSPR (UE 2020/1503). Si eres inversor minorista sin experiencia previa, la plataforma debe avisarte del riesgo y obtener tu confirmación explícita antes de operar.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria en euros a la cuenta segregada de Raize. No publican un importe mínimo de depósito más allá del ticket mínimo de inversión de 20 €. Verifica los tiempos de acreditación, que pueden variar según tu entidad bancaria.
- 5
Primera inversión
Una vez fondos disponibles en tu saldo, selecciona manualmente los préstamos a pymes que desees financiar desde el marketplace. Revisa plazo, tipo de interés indicativo y perfil del prestatario antes de confirmar. No existe herramienta de auto-invest.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No publicado
Raize no publica información detallada sobre comisiones por depósito o retiro en sus materiales públicos. Varios inversores en Trustpilot reportan dificultades y falta de claridad en el proceso de retirada de fondos, así como costes adicionales no suficientemente explicados. Se recomienda consultar el contrato y las condiciones específicas antes de operar.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en préstamos No se dispone de información pública sobre comisión de entrada o gestión de inversión. | No publicado |
Comisión sobre intereses recibidos Reseñas de inversores en Trustpilot mencionan que Raize cobra comisión sobre los intereses percibidos. El importe exacto no está publicado de forma accesible. | No publicado |
Retiro de fondos Inversores reportan costes asociados al proceso de retirada no claramente especificados en el contrato ni en las FAQ. | No publicado |
Cambio de divisa Todas las inversiones están denominadas en euros; no hay conversión de divisa. | No aplica |
Mercado secundario Raize no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Raize no está publicada de forma agregada ni verificable en sus canales oficiales. La plataforma no divulga estadísticas históricas de rendimiento, tasa de impago ni cartera viva, lo que impide realizar una comparativa objetiva con otras plataformas del sector. Algunas reseñas positivas en Trustpilot mencionan tipos de interés superiores a los depósitos bancarios tradicionales, mientras que opiniones críticas señalan que el retorno real no compensa el riesgo asumido, especialmente una vez descontadas las comisiones sobre intereses. Como en cualquier inversión en crowdlending, la rentabilidad nominal puede diferir significativamente de la rentabilidad neta real tras impagos, comisiones e impuestos. Rentabilidades pasadas, de existir, no garantizan rentabilidades futuras.
¿Para qué inversor es Raize?
El crowdlending a pymes conlleva riesgo de impago elevado y no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. La escasa liquidez y la baja valoración de usuarios hacen esta plataforma inadecuada para perfiles conservadores.
La falta de transparencia en estadísticas, la ausencia de mercado secundario y las quejas recurrentes sobre el proceso de retirada generan dudas que desaconsejan esta plataforma para inversores moderados sin experiencia previa en P2P.
Aunque un perfil agresivo tolera mayor riesgo, la falta de datos públicos de rentabilidad y la valoración Trustpilot de 2,5/5 exigen una diligencia debida exhaustiva antes de considerar esta plataforma como parte de una cartera diversificada.
¿Es Raize segura y está regulada?
¿Es Raize fiable? Esta pregunta es legítima y merece una respuesta honesta. Raize opera bajo licencia ECSP con número de registro 513465731, otorgada por la Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) de Portugal, el supervisor de los mercados de capitales portugués. Gracias al pasaporte europeo que otorga el Reglamento ECSPR (UE 2020/1503), los inversores residentes en España y otros países de la UE pueden acceder legalmente a la plataforma. La regulación exige segregación de fondos de los clientes respecto a los activos propios de la empresa.
No obstante, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) NO aplica a las inversiones en Raize ni a ninguna plataforma de crowdlending. No existe garantía de recuperación del capital en caso de impago del prestatario o insolvencia de la plataforma. Raize no publica auditorías externas accesibles ni estadísticas de mora. La valoración de 2,5/5 en Trustpilot, con 46 reseñas de 1 estrella sobre 61 totales, refleja una experiencia de usuario negativa dominante que los inversores deben ponderar con seriedad antes de operar.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Comissão do Mercado de Valores Mobiliários | 513465731 | Portugal | Fuente |
Opiniones de usuarios
Ver todas las opinionesDónde encontrar a Raize
- Sede
- Lisboa, Portugal
Raize no publica en sus materiales accesibles una dirección de correo de soporte ni número de teléfono específico. Se recomienda acceder a raize.pt para localizar los canales de contacto actualizados.