Grow.ly
Plataforma española de crowdlending para pymes, regulada por la CNMV (PFP nº 7), desde 50 € de inversión mínima y rentabilidad histórica del 7,10-7,27% anual.
- Año fundación
- 2014
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Español
- Auto-invest
- Sí
Acerca de Grow.ly
Grow.ly es una plataforma española de crowdlending especializada en la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes), fundada en 2014 y con sede en España. Opera bajo la licencia de Plataforma de Financiación Participativa (PFP) número 7, otorgada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), lo que la convierte en una de las plataformas de financiación participativa con regulación directa española más antiguas del sector. Grow.ly en España está dirigida de forma nativa a inversores residentes, con interfaz y soporte íntegramente en castellano.
El modelo de negocio de Grow.ly conecta a inversores minoristas con pymes españolas que buscan capital circulante a corto plazo. Las empresas prestatarias solicitan préstamos para financiar necesidades operativas, y los inversores particulares pueden participar desde 50 € por operación, diversificando así su cartera entre distintos proyectos empresariales. La plataforma actúa como intermediario, realizando el análisis de riesgo de cada prestatario antes de publicar la oportunidad de inversión.
En cuanto a los instrumentos disponibles, Grow.ly opera exclusivamente con deuda (préstamos a pymes), sin exposición a equity ni a activos inmobiliarios. La plataforma ofrece una funcionalidad de auto-invest que permite a los inversores configurar criterios de selección automática y delegar la distribución del capital, facilitando la diversificación sin necesidad de revisar manualmente cada proyecto. No dispone de mercado secundario, por lo que los fondos quedan comprometidos hasta el vencimiento del préstamo, y tampoco cuenta con aplicación móvil en este momento.
Desde el punto de vista de la transparencia operativa, Grow.ly publica estadísticas de financiación y mantiene un historial de deal-flow accesible públicamente, lo que permite a los inversores evaluar el ritmo de publicación de proyectos y el comportamiento histórico de la plataforma. El volumen total financiado acumulado desde su fundación asciende a más de 32,2 millones de euros, con una tasa de interés histórica que ha oscilado entre el 7,10% y el 7,27% anual según los datos publicados.
Como señales de confianza adicionales, la regulación directa por la CNMV —con número de registro PFP nº 7— implica que Grow.ly está sujeta a requisitos de capital, transparencia y separación de fondos establecidos por el supervisor español. Es importante destacar que, al tratarse de una plataforma de financiación participativa y no de un banco, los fondos depositados no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). El riesgo de impago por parte de las pymes prestatarias es el principal riesgo a considerar por el inversor.
¿Cómo funciona Grow.ly?
El inversor se registra en grow.ly, completa el proceso de verificación de identidad (KYC) y supera el test de idoneidad requerido por la CNMV. Una vez validada la cuenta, realiza un depósito mediante transferencia bancaria SEPA. Con los fondos disponibles, puede seleccionar manualmente los préstamos a pymes publicados en la plataforma o activar la función de auto-invest para automatizar la distribución según criterios predefinidos de rentabilidad y riesgo. Los intereses se abonan periódicamente según las condiciones de cada préstamo. Al vencimiento, el capital más los intereses pendientes se reintegran a la cuenta del inversor, desde donde puede retirar los fondos o reinvertirlos. Grow.ly no dispone de mercado secundario, por lo que no es posible vender la posición antes del vencimiento.
¿Cómo abrir cuenta en Grow.ly?
- 1
Registro en grow.ly
Accede a grow.ly y haz clic en el botón de registro. Introduce tu correo electrónico y crea una contraseña. También podrás iniciar sesión posteriormente con esas credenciales. El proceso inicial tarda menos de cinco minutos y está íntegramente en español.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Aporta tu documentación de identidad (DNI o pasaporte) y, si la plataforma lo requiere, un justificante de domicilio. El equipo de Grow.ly revisa la documentación para cumplir con la normativa de prevención del blanqueo de capitales. El plazo de validación puede oscilar entre 24 y 72 horas hábiles.
- 3
Test de idoneidad MiFID / CNMV
Como plataforma regulada por la CNMV, Grow.ly exige completar un cuestionario de conocimientos e idoneidad del inversor. Responde con sinceridad sobre tu experiencia financiera y perfil de riesgo. Este paso es obligatorio por normativa y determina si eres elegible para invertir en la plataforma.
- 4
Primer depósito
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta personal a la cuenta de fondos segregada de Grow.ly. El depósito mínimo no está especificado de forma independiente, aunque la inversión mínima por proyecto es de 50 €. Consulta los plazos de abono en la plataforma, habitualmente 1-3 días hábiles.
- 5
Primera inversión
Con fondos disponibles, explora los proyectos de pymes publicados y selecciona el préstamo que se ajuste a tu perfil. Puedes invertir desde 50 € por proyecto de forma manual o configurar el auto-invest para automatizar futuras inversiones según tus criterios de rentabilidad y plazo.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No disponible
Grow.ly opera exclusivamente mediante transferencia bancaria SEPA, lo habitual en plataformas PFP españolas. No se han publicado datos sobre comisiones por depósito o retirada. Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas conforme a la normativa CNMV. Para información actualizada sobre plazos y posibles comisiones, consulta directamente la plataforma.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en préstamos Grow.ly no detalla públicamente comisiones directas al inversor por participar en préstamos. | No publicado |
Retiro de fondos No se dispone de información pública sobre comisiones por retirada de fondos. | No publicado |
Mercado secundario Grow.ly no ofrece mercado secundario; no hay comisión asociada. | No aplica |
Cambio de divisa La plataforma opera exclusivamente en euros. | No aplica |
Inactividad No se han publicado datos sobre posibles comisiones por cuenta inactiva. | No publicado |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Grow.ly se sitúa históricamente en una horquilla del 7,10% al 7,27% anual, según los datos operativos publicados por la propia plataforma. Esta cifra corresponde a la tasa de interés media de los préstamos financiados desde su fundación en 2014 hasta la fecha, y no incluye el efecto de posibles impagos o retrasos por parte de las pymes prestatarias. La rentabilidad real neta del inversor puede ser inferior si se producen incidencias en la cartera. Grow.ly rentabilidad debe evaluarse siempre considerando que no existe mercado secundario, lo que limita la liquidez, y que los rendimientos obtenidos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario al tipo del 19-23%. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Se recomienda diversificar entre varios proyectos y no concentrar el capital en un único préstamo.
¿Para qué inversor es Grow.ly?
El riesgo de impago de pymes y la ausencia de mercado secundario implican que el capital puede quedar inmovilizado o sufrir pérdidas. No es adecuado para perfiles que requieren capital garantizado o alta liquidez.
Inversores moderados que aceptan algo de riesgo a cambio de rentabilidades del 7% anual pueden encontrar en Grow.ly una opción complementaria, siempre que diversifiquen entre varios proyectos y no comprometan todo su capital.
Perfiles agresivos pueden integrar Grow.ly como parte de una cartera alternativa diversificada. La ausencia de mercado secundario limita la flexibilidad táctica, aunque la rentabilidad histórica es competitiva dentro del segmento pyme español.
¿Es Grow.ly segura y está regulada?
¿Es Grow.ly fiable? Desde un punto de vista regulatorio, sí cuenta con respaldo supervisor: Grow.ly está registrada en la CNMV como Plataforma de Financiación Participativa con el número de licencia PFP nº 7, siendo una de las primeras plataformas en obtener esta autorización en España. Esto implica el cumplimiento de requisitos de capital mínimo, separación de fondos de clientes en cuentas segregadas y obligaciones de transparencia informativa ante el supervisor español.
No obstante, conviene precisar que los fondos invertidos en Grow.ly NO están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), ya que no se trata de una entidad bancaria. El principal riesgo es el impago por parte de las pymes prestatarias, que puede derivar en pérdida parcial o total del capital invertido en un préstamo concreto. La plataforma no dispone de buyback guarantee ni de fondo de provisiones publicado. No se han identificado incidentes graves de seguridad o cese de actividad en la información disponible. Se recomienda leer el folleto informativo de cada proyecto y diversificar la inversión.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) | 7 | España | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- España
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