Credofunding
Plataforma francesa de crowdlending para pymes con licencia ECSP (AMF), ticket desde 10 € y acceso para inversores europeos. Sin app ni mercado secundario.
- Año fundación
- 2014
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
Acerca de Credofunding
Credofunding es una plataforma de crowdlending francesa fundada en 2014 y con sede en Lyon (Francia) que permite a inversores particulares financiar deuda de pequeñas y medianas empresas a partir de 10 euros por operación. Credofunding en España es accesible para inversores minoristas europeos gracias a su licencia ECSP (European Crowdfunding Service Provider, nº 807647615) emitida por la Autorité des Marchés Financiers (AMF), el regulador francés de mercados de valores, y reconocida en el marco del Reglamento UE 2020/1503 (ECSPR), lo que le otorga pasaporte europeo para operar en los estados miembros de la UE.
La entidad legal detrás de la plataforma es CredoFunding SAS, sociedad francesa registrada y supervisada por la AMF. La plataforma actúa como intermediario entre pymes que solicitan financiación y una comunidad de inversores particulares que canalizan capital directamente hacia esos préstamos empresariales. El modelo es de deuda pura: los inversores compran participaciones en préstamos y reciben el capital junto con los intereses acordados según el calendario de amortización de cada operación.
En cuanto a los instrumentos disponibles, Credofunding se centra exclusivamente en deuda a pymes (SME Business Debt). Las inversiones están denominadas en euros y el ticket mínimo por operación es de 10 euros, lo que facilita la diversificación entre varios proyectos incluso con importes modestos. No obstante, la plataforma no dispone de herramienta de auto-inversión, mercado secundario ni aplicación móvil, por lo que toda la operativa de selección y seguimiento de inversiones se realiza manualmente a través del sitio web credofunding.com.
Desde el punto de vista de la transparencia, Credofunding no publica estadísticas agregadas de financiación, volumen histórico de deal-flow ni tasas de impago en abierto, lo que limita la capacidad del inversor para valorar la trayectoria de la plataforma con datos objetivos. Esta ausencia de datos públicos es un factor a tener en cuenta en el análisis de riesgo.
La plataforma mantiene presencia en redes sociales (X/Twitter, Facebook e Instagram), aunque el soporte y la interfaz están disponibles únicamente en inglés, sin versión en español. Los inversores residentes en España deben tener en cuenta que las rentas generadas tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF (tramo del 19-23%) y que, si la inversión acumulada en el extranjero supera los 50.000 euros, puede exigirse la presentación del Modelo 720 ante la Agencia Tributaria.
¿Cómo funciona Credofunding?
El proceso inversor en Credofunding comienza con el registro en credofunding.com y la verificación de identidad (KYC) conforme a la normativa europea antilavado. Una vez aprobada la cuenta, el inversor transfiere fondos mediante transferencia bancaria SEPA a su cuenta en la plataforma.
A continuación, el inversor examina manualmente los proyectos de financiación a pymes publicados, ya que Credofunding no ofrece herramienta de auto-inversión. Cada proyecto detalla el importe solicitado, el plazo, el tipo de interés y el perfil del prestatario. El inversor selecciona los préstamos en los que desea participar con un mínimo de 10 euros por operación.
Una vez formalizada la inversión, los intereses y las amortizaciones de capital se abonan según el calendario pactado en cada operación. No existe mercado secundario, por lo que los fondos quedan comprometidos hasta el vencimiento del préstamo. Para retirar el efectivo disponible, el inversor solicita una transferencia de vuelta a su cuenta bancaria.
¿Cómo abrir cuenta en Credofunding?
- 1
Registro en credofunding.com
Accede a credofunding.com y crea tu cuenta de inversor introduciendo tu correo electrónico y una contraseña. La plataforma utiliza este proceso de iniciar sesión como punto de entrada único para gestionar todas tus operaciones. El registro es gratuito y la interfaz está disponible en inglés.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Sube los documentos de identidad requeridos (DNI o pasaporte) y justificante de domicilio. Credofunding aplica los procedimientos KYC exigidos por la normativa europea antilavado (AML). La revisión puede tardar varios días hábiles dependiendo del volumen de solicitudes.
- 3
Test de idoneidad MiFID / ECSPR
Como plataforma ECSP regulada, Credofunding puede requerir que el inversor complete un cuestionario de conocimientos y experiencia financiera para evaluar si el crowdlending en deuda de pymes es apropiado para su perfil. Este paso es obligatorio para cumplir con el Reglamento UE 2020/1503.
- 4
Primer depósito de fondos
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta personal a la cuenta de fondos de la plataforma. No se publican datos sobre el importe mínimo de depósito inicial ni sobre los tiempos exactos de abono, por lo que se recomienda consultar directamente con el equipo de Credofunding.
- 5
Selección manual e inversión
Explora los proyectos de pymes disponibles y selecciona manualmente aquellos que se ajusten a tu perfil de riesgo. El ticket mínimo por operación es de 10 euros. Credofunding no dispone de auto-inversión, por lo que cada participación requiere decisión explícita del inversor.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- No disponible (consultar con la plataforma)
- Tiempo retiro
- No disponible (consultar con la plataforma)
Credofunding no publica información detallada sobre comisiones por depósito o retiro, tiempos exactos de proceso ni métodos de pago alternativos a la transferencia SEPA. Todas las inversiones están denominadas en euros, por lo que no aplica conversión de divisas. Se recomienda contactar directamente con la plataforma para conocer las condiciones actualizadas antes de operar.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Inversión en préstamos Credofunding no publica su estructura de comisiones de forma pública. | No disponible |
Retiro de fondos | No disponible |
Mercado secundario La plataforma no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Cambio de divisa Todas las operaciones se realizan en euros. | No aplica |
Inactividad de cuenta | No disponible |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Credofunding no está publicada de forma agregada en su sitio web. La plataforma no ofrece estadísticas históricas de rendimiento, tasas medias de interés ni datos de impago accesibles públicamente, lo que dificulta la comparación objetiva con otras plataformas del sector. Cada proyecto de financiación a pymes incluirá su propio tipo de interés pactado, que el inversor podrá consultar antes de comprometer capital. Como referencia de contexto sectorial, el crowdlending a pymes en Europa tiende a ofrecer rentabilidades superiores a los depósitos bancarios tradicionales, pero conlleva un riesgo de impago real y no garantizado. Credofunding rentabilidad real histórica: no publicada. Cualquier proyección de rendimiento debe tratarse con cautela. Los inversores deben asumir que pueden perder parte o la totalidad del capital invertido.
¿Para qué inversor es Credofunding?
No resulta adecuado para perfiles conservadores: no hay protección de capital garantizada, no existe buyback ni fondo de provisiones, y la ausencia de datos públicos de impago impide evaluar el riesgo real de la cartera.
La falta de mercado secundario y de estadísticas públicas limita su adecuación para perfiles moderados, que normalmente requieren cierta liquidez y transparencia de datos antes de comprometer capital en préstamos a pymes.
Podría encajar en una cartera de perfil agresivo como posición satélite, asumiendo la iliquidez total y la opacidad informativa como factores de riesgo aceptados, y diversificando con importes bajos gracias al ticket mínimo de 10 euros.
¿Es Credofunding segura y está regulada?
¿Es Credofunding fiable? La respuesta requiere matices. La plataforma cuenta con licencia oficial como European Crowdfunding Service Provider (ECSP, nº 807647615) otorgada por la Autorité des Marchés Financiers (AMF), el regulador de mercados de valores de Francia, y opera al amparo del Reglamento UE 2020/1503 (ECSPR). Esto implica supervisión regulatoria activa y la obligación de cumplir con estándares europeos de protección al inversor.
Credofunding no está registrada directamente en la CNMV española, pero el pasaporte europeo derivado de su licencia AMF le permite operar legalmente para inversores residentes en España sin necesidad de licencia local adicional.
No obstante, existen limitaciones relevantes: no se ha confirmado la existencia de auditorías externas publicadas, no hay fondo de provisiones ni mecanismo de buyback declarado, y la plataforma no publica estadísticas de impago. El capital invertido NO está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni por ningún mecanismo equivalente. En caso de impago del prestatario, el inversor asume la pérdida directa. No se conocen incidentes públicos graves, pero la ausencia de transparencia de datos es un factor de riesgo a considerar.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 807647615 | Francia | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- Lyon, Francia
Credofunding no publica datos de contacto detallados (email de soporte, teléfono ni horario de atención) en fuentes públicas disponibles; se recomienda acceder a credofunding.com para localizar el canal de contacto oficial.