Zibinvestments
Plataforma neerlandesa de crowdlending para pymes fundada en 1999, licenciada ECSP ante la AFM, con inversión mínima de 1.000 € y operativa en euros.
- Año fundación
- 1999
- Instrumentos
- Deuda
- Idiomas
- Inglés
Acerca de Zibinvestments
Zibinvestments es una plataforma de crowdlending especializada en financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes), fundada en 1999 y con sede en Middelburg, Países Bajos. La empresa detrás de la plataforma es ZIB Investments Beheer B.V., una de las entidades de financiación participativa con mayor antigüedad en el mercado europeo. Zibinvestments en España es accesible para inversores minoristas de la Unión Europea gracias a su licencia como Proveedor Europeo de Servicios de Financiación Participativa (ECSP), emitida por la Autoriteit Financiële Markten (AFM), el regulador neerlandés equivalente a la CNMV española, con número de registro 724500RWX9HX5LM9WN14.
El modelo de negocio de Zibinvestments se articula como una comunidad online de inversión en deuda de pequeñas empresas. Los prestatarios —pymes que buscan financiación— reciben fondos directamente de inversores particulares e institucionales, eliminando la intermediación bancaria tradicional. Este modelo de deuda directa (direct lending) es característico del segmento SME Business y permite a los inversores conocer el destino específico de su capital. Toda la operativa está denominada en euros, lo que elimina el riesgo de tipo de cambio para el inversor español.
En cuanto a los instrumentos disponibles, Zibinvestments ofrece exclusivamente productos de deuda (Debt): préstamos a empresas con un ticket mínimo de inversión de 1.000 euros por operación. La plataforma no dispone de función de auto-invest, por lo que la selección de cada préstamo se realiza de forma manual por el inversor. Tampoco cuenta con mercado secundario, lo que implica que los fondos quedan comprometidos hasta el vencimiento del préstamo salvo cancelación anticipada por parte del prestatario. No existe aplicación móvil disponible en este momento.
Desde el punto de vista de la transparencia, Zibinvestments no publica estadísticas agregadas de financiación ni historial de deal-flow en su web pública, lo que limita la capacidad del inversor para evaluar el volumen de actividad histórica de la plataforma. La plataforma opera con cobertura de idioma en inglés. Su presencia en redes sociales incluye LinkedIn, X/Twitter, Facebook e Instagram, canales que pueden utilizarse para seguir la actividad y novedades de la compañía.
El hecho de que la entidad haya sido fundada en 1999 la sitúa como una de las firmas de inversión participativa más longevas de los Países Bajos, anterior incluso al auge del crowdlending moderno en Europa. Esta trayectoria puede interpretarse como una señal de estabilidad corporativa, aunque la ausencia de datos públicos sobre volumen financiado o rentabilidades históricas impide una valoración cuantitativa independiente.
¿Cómo funciona Zibinvestments?
El proceso en Zibinvestments sigue el modelo clásico de crowdlending B2P (business-to-peer):
- Registro y KYC: El inversor crea una cuenta en zibinvestments.com y completa el proceso de verificación de identidad requerido por la normativa ECSPR.
- Depósito de fondos: Se transfieren fondos en euros mediante transferencia bancaria SEPA a la cuenta segregada de la plataforma.
- Selección manual de préstamos: No existe auto-invest; el inversor revisa individualmente cada oportunidad de inversión en deuda de pymes y decide dónde asignar su capital (mínimo 1.000 € por operación).
- Cobro de intereses: A lo largo de la vida del préstamo, el inversor recibe pagos periódicos de capital e intereses según el calendario acordado.
- Retiro de fondos: Al vencimiento del préstamo, el capital recuperado queda disponible para reinvertir o retirar. No existe mercado secundario, por lo que la liquidez anticipada no está garantizada.
¿Cómo abrir cuenta en Zibinvestments?
- 1
Registro en zibinvestments.com
Accede a zibinvestments.com y crea tu cuenta de inversor. Necesitarás una dirección de correo electrónico válida y una contraseña segura. Esta pantalla de inicio de sesión (login) es el punto de entrada a todos los servicios de la plataforma. El registro es gratuito y está disponible para residentes de la UE.
- 2
Verificación de identidad (KYC)
Completa el proceso KYC (Know Your Customer) exigido por la regulación ECSPR. Deberás aportar un documento de identidad vigente (DNI o pasaporte) y, en algunos casos, justificante de domicilio. Este paso es obligatorio para cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales.
- 3
Test de idoneidad MiFID / ECSPR
La plataforma realizará una evaluación de tu perfil como inversor conforme a los requisitos del Reglamento Europeo de Financiación Participativa (ECSPR). Deberás responder preguntas sobre tu experiencia inversora, situación financiera y tolerancia al riesgo antes de poder operar.
- 4
Primer depósito de fondos
Realiza una transferencia bancaria SEPA desde tu cuenta personal a la cuenta de Zibinvestments. El depósito mínimo recomendado debe cubrir al menos el ticket mínimo de 1.000 € por operación. Los tiempos de acreditación dependen del banco emisor, típicamente 1-3 días hábiles.
- 5
Primera inversión en deuda de pymes
Explora las oportunidades de préstamo disponibles en el marketplace, analiza los datos del prestatario y asigna manualmente tu capital (mínimo 1.000 € por operación). Al no existir auto-invest ni mercado secundario, cada decisión debe tomarse con criterio propio y horizonte temporal claro.
Depósitos y retiros
- Métodos de depósito
- Transferencia bancaria SEPA
- Métodos de retiro
- Transferencia bancaria SEPA
- Tiempo depósito
- 1-3 días hábiles
- Tiempo retiro
- No publicado
- Depósito mínimo
- 1000 €
Zibinvestments no publica información detallada sobre comisiones por depósito o retirada de fondos. Toda la operativa está denominada en euros (EUR), por lo que no aplica conversión de divisas para inversores de la eurozona. Para inversores fuera de la zona euro, podrían aplicarse costes de conversión bancaria externos. Se recomienda consultar directamente con la plataforma antes de operar.
Comisiones y tarifas
| Concepto | Importe |
|---|---|
Comisión por inversión Zibinvestments no detalla públicamente sus tarifas por invertir en préstamos. | No publicada |
Comisión por retiro de fondos No disponible en la información pública de la plataforma. | No publicada |
Mercado secundario La plataforma no dispone de mercado secundario. | No aplica |
Auto-invest No existe función de inversión automática. | No aplica |
Comisión por inactividad No disponible en la información pública de la plataforma. | No publicada |
Rentabilidad histórica
La rentabilidad de Zibinvestments no está publicada de forma agregada en sus canales oficiales ni en bases de datos de seguimiento de plataformas P2P a abril de 2026. La plataforma no divulga estadísticas históricas de rendimiento medio, tasas de impago o tasas de recuperación, lo que dificulta una evaluación objetiva e independiente.
En el segmento de crowdlending para pymes en Europa, las rentabilidades brutas suelen oscilar entre el 5% y el 12% anual, aunque estos rangos varían significativamente según el perfil de riesgo del prestatario, el plazo del préstamo y las condiciones económicas del momento. No obstante, aplicar estas referencias genéricas a Zibinvestments sin datos propios sería especulativo.
Los inversores interesados deben solicitar directamente a la plataforma información sobre las rentabilidades históricas netas y la tasa de morosidad de su cartera antes de comprometer capital. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
¿Para qué inversor es Zibinvestments?
El perfil conservador no encaja con Zibinvestments: la inversión en deuda de pymes conlleva riesgo de impago, no aplica el Fondo de Garantía de Depósitos y los fondos quedan ilíquidos hasta el vencimiento sin mercado secundario.
El inversor moderado con horizonte de medio-largo plazo, experiencia previa en renta fija o P2P y capacidad de inmovilizar capital puede considerar Zibinvestments como elemento de diversificación, siempre asumiendo el riesgo de crédito de las pymes financiadas.
El perfil agresivo puede encontrar valor en la exposición directa a deuda de pymes, aunque la escasa transparencia de datos y la falta de mercado secundario pueden limitar la rotación activa de la cartera que busca este tipo de inversor.
¿Es Zibinvestments segura y está regulada?
¿Es Zibinvestments fiable? La respuesta requiere matices. La plataforma cuenta con licencia oficial como Proveedor Europeo de Servicios de Financiación Participativa (ECSP), emitida por la Autoriteit Financiële Markten (AFM) de los Países Bajos con número de registro 724500RWX9HX5LM9WN14, lo que la sitúa bajo la supervisión del reglamento ECSPR (UE 2020/1503). Este régimen exige segregación de fondos de clientes, transparencia en la información y evaluación de los prestatarios.
Sin embargo, Zibinvestments no publica estadísticas de morosidad ni historial de deal-flow, lo que limita la capacidad del inversor para evaluar su solidez operativa de forma independiente. No se ha identificado información pública sobre auditorías externas o fondos de provisiones.
IMPORTANTE: Las inversiones en Zibinvestments NO están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni por ningún fondo de compensación equivalente. En caso de impago de un prestatario o de insolvencia de la propia plataforma, el capital invertido podría perderse total o parcialmente. Se recomienda diversificar y no concentrar los ahorros en esta única plataforma.
Licencias y regulación
| Entidad reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 724500RWX9HX5LM9WN14 | Países Bajos | Fuente |
Opiniones de usuarios
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- Sede
- Middelburg, Países Bajos
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