Auto invest / inversión automática
Auto invest o inversión automática es la funcionalidad que permite a los inversores delegar en un algoritmo la selección y asignación de fondos en préstamos o proyectos de crowdlending, según criterios predefinidos. En CrowdRating encontrarás las 42 plataformas que ofrecen esta característica, evaluadas y ordenadas por rating verificado.
Plataformas en esta categoría
¿Qué es el auto invest / inversión automática?
El auto invest (inversión automática) es una herramienta tecnológica integrada en plataformas de crowdlending que automatiza la asignación del capital del inversor en préstamos u otros activos financieros alternativos. Mediante filtros configurables —tipo de préstamo, plazo, tasa de interés mínima, nivel de riesgo o diversificación geográfica— el algoritmo ejecuta las inversiones de forma continua sin intervención manual, maximizando el tiempo de exposición del capital.
A diferencia de la inversión manual, donde el inversor selecciona cada operación, el auto invest actúa las 24 horas y reacciona en tiempo real ante nuevas oportunidades. Se diferencia también de los fondos de inversión tradicionales en que no existe una gestora regulada por CNMV que intermedie: el inversor mantiene el control directo sobre los parámetros, asumiendo íntegramente el riesgo crediticio de los préstamos subyacentes. Su correcto uso requiere entender la configuración de filtros y monitorizar periódicamente el portfolio.
Ventajas y riesgos
- Elimina el sesgo humano y automatiza la diversificación entre múltiples préstamos.
- Maximiza el tiempo de exposición del capital al reinvertir cobros de forma inmediata.
- Permite gestionar carteras complejas con poco tiempo de dedicación diaria.
- Los filtros configurables adaptan el riesgo al perfil individual de cada inversor.
- Accesible desde tickets mínimos bajos, facilitando la entrada a inversores particulares.
- Pérdida total posible si el prestatario incumple y no existe garantía de recompra efectiva.
- Los depósitos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD no aplica).
- Una configuración de filtros incorrecta puede generar concentración excesiva en un originador.
- El mercado secundario puede carecer de liquidez suficiente para vender posiciones anticipadamente.
- El riesgo operativo de la plataforma incluye quiebra o cierre con recuperación incierta del capital.
¿Cómo funciona el auto invest / inversión automática paso a paso?
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Registro y verificación KYC
El inversor crea una cuenta en la plataforma elegida y supera el proceso de identificación exigido por la normativa ECSPR (Reglamento UE 2020/1503), aportando documentación de identidad y, en su caso, declaración de inversor acreditado.
- 2
Depósito de fondos
Se transfiere capital a la cuenta de la plataforma. El importe mínimo varía según el operador; algunas permiten comenzar desde 10 € por préstamo, facilitando la diversificación incluso con capital reducido.
- 3
Configuración de filtros
El inversor define los criterios del auto invest: rentabilidad objetivo, plazo máximo, rating de riesgo del préstamo, países o sectores permitidos y porcentaje máximo por originador o proyecto para limitar la concentración.
- 4
Ejecución automática continua
El algoritmo analiza el mercado primario en tiempo real y asigna fondos disponibles a los préstamos que cumplen los criterios. El capital no invertido permanece ocioso, por lo que una configuración amplia mejora la tasa de despliegue.
- 5
Seguimiento y ajuste
El inversor supervisa el rendimiento del portfolio desde el panel de control, ajusta filtros ante cambios de mercado, reinvierte los cobros de principal e intereses y activa el mercado secundario si necesita liquidez anticipada.
¿Cómo elegir una plataforma de auto invest / inversión automática?
- Regulación y licencia PSFP
- Verifica que la plataforma dispone de licencia ECSP vigente emitida por el regulador competente (CNMV en España o equivalente europeo) bajo el Reglamento UE 2020/1503. La supervisión de ESMA añade una capa adicional de protección al inversor.
- Tipo de proyectos financiados
- Comprueba si el auto invest opera sobre préstamos al consumo, inmobiliarios, empresariales o a PYMES. Cada categoría conlleva perfiles de riesgo y rentabilidad distintos; la diversificación entre tipos reduce la correlación de impagos.
- Ticket mínimo de entrada
- Un ticket mínimo bajo —desde 10 € o 20 €— permite distribuir el capital entre más préstamos con el mismo importe total, mejorando la diversificación y limitando el impacto de cualquier impago individual en la cartera.
- Rentabilidad y track record
- Analiza el historial de rentabilidades medias ofrecidas, la tasa de impago real publicada y los años de operación. Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros y que datos históricos cortos son menos representativos.
- Liquidez y mercado secundario
- Evalúa si la plataforma dispone de mercado secundario activo, con qué descuento operan las transacciones y si existe buyback guarantee respaldada por el originador. La liquidez es clave ante necesidades imprevistas de tesorería.
Consejos para inversores en auto invest / inversión automática
- 1Configura un límite máximo del 1-5% del portfolio por originador para reducir el riesgo de concentración.
- 2Activa el reinvestimiento automático de intereses para aprovechar el efecto del interés compuesto.
- 3Revisa los filtros al menos trimestralmente; las condiciones de mercado cambian y los criterios pueden quedarse obsoletos.
- 4Combina el auto invest con una reserva de liquidez fuera de la plataforma para cubrir imprevistos sin vender posiciones a descuento.
- 5Lee el informe anual de la plataforma sobre tasas de impago reales antes de ampliar capital comprometido.
- 6Diversifica en al menos dos plataformas con licencia ECSP distintas para reducir el riesgo operativo de plataforma.
Auto invest / inversión automática vs otras formas de inversión
El auto invest en crowdlending ocupa un espacio propio entre las inversiones de renta fija alternativa y los productos tradicionales. Esta tabla compara sus características principales frente a fondos de inversión y depósitos bancarios, dos referencias habituales para el inversor particular español.
| Criterio | Auto invest / inversión automática | Alternativa 1 | Alternativa 2 |
|---|---|---|---|
| Ticket mínimo | Desde 10-20 € por préstamo | Fondos: desde 1 € en algunos casos | Depósitos: desde 1.000 € en muchas entidades |
| Liquidez | Limitada; depende del mercado secundario | Fondos: reembolso en 1-3 días hábiles | Depósitos: ilíquidos hasta vencimiento o con penalización |
| Rentabilidad histórica | 6-12% anual según plataforma y riesgo* | Fondos mixtos: 3-6% anual histórico medio* | Depósitos: 2-3,5% TAE en el entorno actual* |
| Riesgo | Crediticio alto; sin cobertura FGD | Fondos: riesgo de mercado; sin cobertura FGD | Depósitos: riesgo bajo; cubiertos por FGD hasta 100.000 € |
| Fiscalidad (IRPF España) | Rendimientos del capital mobiliario; retención 19-28% | Fondos: ganancias patrimoniales; traspaso sin peaje fiscal | Depósitos: rendimientos del capital mobiliario; retención 19-28% |